新青安之亂下最倒楣的一類人換屋族等貸款核發至少4個月起跳｜好宅報報

Yahoo房地產編輯部

2025年4月7日週一下午9:17

這兩年想買房的民眾，都會關注「新青安」動態及央行打炒房政策，本期好宅報報不談看屋選房的撇步，改從房屋貸款的角度，分享十篇房貸故事，主角有單身男、小資女、頂客族，甚至有換屋需求的家庭，透過農會、新青安、銀行員工及公務人員貸款等多種管道，順利完成自己的買屋計畫。也有人受到貸款成數、銀行條件和個人資產狀況等因素，決定暫緩買屋。期待本期專題能幫助你在買房過程中做出最佳選擇。

【文／Angela】房市多頭時期下，許多專家會建議年輕人先求有再求，但誰也沒想到，等到真正有換屋剛需時，舊屋竟成變相卡關的包袱！小資女Wendy5年前用北漂工作攢下的一桶金，在中和購入1200萬元新成屋，如今因準備成家有換屋需求，看上總價1700萬元台北市老公寓，無奈卻被央行一紙限貸令打亂計畫，詢問銀行貸款多要求先賣後買，且核貸最快至少4個月起跳，讓她自嘲是新青安之亂的受害者。

小資女拚換屋添變數

沒有富爸爸、富媽媽可靠，老家甚至還有4胎貸款，Wendy從高中開始必須自立自強，曾日兼三份工自籌學費、生活費，大學畢業後北上加入財經媒體當業務，養出更積極的理財觀。平日省吃儉用，收入盡可能按比例投入股市、債券與基金，35歲滾出200萬元購屋頭期款，原是租屋族的她認為與其幫房東繳貸款，不如轉租為買，趁年輕拚一把。

「5年前受到新冠疫情衝擊，美股熔斷，投資客信心不足賠售紅單，我是在這個時間點買房。」從有買房念頭到出手，短短半年內，Wendy看了不下百間房，最後以1200萬元接手2房預售屋紅單，權狀27坪但扣掉33%公設，室內坪數僅18坪，作為單身貴族小窩十分愜意，一間主臥，另一間則當書房使用。

然而隨著人生邁入下一階段，Wendy和另一伴決定換屋，日前看中台北市榮星花園旁的舊公寓。「中山區交通動線方便，公寓屋齡雖舊，但實用坪數真的很大，權狀一樣27坪，但加上外推空間，屋主竟然可以隔出5間房。」此屋屬一手屋，原屋主因繼承問題有意出售，周邊時價登錄約在65萬元上下，Wendy出價1700萬元斡旋。

▲央行第七波信用管制，對換屋族造成不小限制，要爭取第二戶免受5成貸款限制，購屋人恐得先賣後買。

先賣後買爭取貸8成

「我原本想說，中和舊家這幾年房價增值，賣掉舊家小換大壓力應該不會太大，哪知道遇上新青安之亂。」Wendy出價後隨即找銀行洽詢後續貸款，問了超過3家銀行，都建議她先賣屋後買，才有機會爭取8成貸款額度，甚至有行員態度冷淡暗示，以現有銀行審核貸款流程，新購入戶從代書過戶、核貸到撥款至少要4個月起跳，且前提是任何一個環節都無突發狀況卡關，另外非首購的房貸利率約2.5～3%。

Wendy苦笑說：「賣舊屋換新屋雖然可和銀行簽署切結書，但現在時機歹歹，誰有把握1年內就能順利賣出？萬一不能如期，還會被銀行追回貸款成數差額，何況我還有剛性自住需求。」反之，先買後賣雖不用擔心換屋銜接期，但以Wendy的現有收入無法同時負擔兩筆房貸，貸款空窗期最差得尋求信貸，高利息負擔讓小倆口急如熱鍋螞蟻。

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