擺脫貧窮、走向富有的關鍵?!

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擺脫貧窮、走向富有的關鍵?!
擺脫貧窮、走向富有的關鍵?!

作者:黃珮婷

現代生活受商業模式的影響,再也無法自給自足;即使不吃不喝也有好多支出。活著如此,不在世了,也還有責任未了,有家庭要照顧。

透過保險可以規避一些風險。只不過國內保單實在太貴了,30歲年輕人買100萬終身壽險,年保費就要3萬元;但100萬保障實在不夠。若買一張500萬終身壽險,年繳費就高達15萬,20年總繳保費更是要300萬,不是一般薪水階級負擔得起的,只能轉買定期壽險。(因為終身壽險保費是定期壽險的數倍)

定期壽險雖然便宜,但是有二個缺點:1沒有終身保障、2不算資產(終身壽險保單可以質借)。

*戒掉你的呆保單

除了有錢人要避稅,不建議一般人花大錢買貴的保單。如果相同的金額可以買到更大保障,你願不願意進一步了解。

台灣保單貴,原因之一是台灣保險業採用的生命經驗表還是第五回合(較短的平均餘命計算)。香港保險已經使用第九回合生命經驗表,美國應該也是使用最新的生命經驗表。

近期一位在美國拿到博士學位的33歲年輕人,在美國買了一張終身壽險保單。

年繳費6千4百美元,繳費期10年(6,400*10年=64,000*28=179萬2千元台幣),就買到25萬美元的保障(28*250,000=700萬台幣)

同樣年齡的男性,想要在台灣買到700萬台幣的終身壽險保障,大約要花400萬台幣,二者比較,就知道差別有多大,台灣保單有多貴。

不過不是所有美國保險公司都接受外國人投保,目前大約有5家可以接受亞洲投資人購買。

其次美國法令規定,不能將投資人所有的保費拿去投資,風險受到控制,再加上外國人免稅,以及美國沒有參加CRS,保險人只要在美國先開銀行帳戶,然後從戶頭直接扣款,無須向其他國家申報。

整理了各國保單的優劣如下:如果單純購買一張終身壽險,美國保單便宜很多,香港保單則是投資複利效果好,但是無法避開CRS申報問題。至於,台灣保單,最值得買的應該是醫療險。

*錢不多越要精打細算!

有一個很值得研究的現象。越是貧窮越不在乎錢,舉例來說:通常窮人收到信用卡帳單,就直接付款或是只繳最低額度(落入循環利息的陷阱中);富人則是會詳看消費明細,幾乎不會使用循環利息(若有需求會尋找較低利息的貸款)。如果你不在乎你自己的錢,「錢」當然就不會留在你的身邊。

*別讓貧窮限制了你的想像力!

2019諾貝爾經濟學獎得主表示:窮人思維,確實限制了你的想像力。有時告訴窮人正確知識與理念,他不但不遵循,還會反駁你。

諾貝爾得主在書中寫道:貧窮的本質沒那麼簡單。窮人之所以窮,是因為:避險手段太落後;只顧眼前,不做任何長遠規劃;認知水準的局限,對不懂的東西有太多偏見。

總之,了解自己的缺失後,也要想辦法改進,才有機會邁向富人行列。

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