提前還貸熱 銀行調高門檻接招

黃欣／綜合報導

大陸官方自去年下半年以來，為提振房市多次下調房貸利率，加上銀行理財產品利率下滑、景氣不振的背景下，有愈來愈多大陸民眾開始提前償還房貸，漸成「提前還款潮」。大陸金融機構為緩解此一情況，先後祭出諸多門檻，包括排隊時間長、需繳納違約金等。

騰訊財經報導，以2022年來說，為房貸利率基準的5年期LPR（貸款市場報價利率）就下調三次，利率從4.65％下調到4.3％，房貸利率自然因應下降。受內外部多重因素影響，2022年投資理財收益普遍較差，甚至跑不贏房貸利率。在此情況下，民眾投資風險偏好趨向保守，將原來用於投資的部分資金用於提前還款。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，一方面由於此前貸款的利息較高，購房者希望通過提前還貸來降低成本；另一方面則是2022年投資理財收益波動較大且遠不及預期，房貸和投資理財之間收益倒掛。此外，房價上漲幅度跑不贏房貸利率，也成為人們提前還房貸的重要原因。

隨著提前還貸潮加速延燒，銀行先後祭出更高門檻以因應。有民眾反映，過去提前償還房貸，違約金尚可透過協商免除，現在都需要全額賠付。還有大陸國有銀行則是延長業務辦理的時間，現在申請最快也要到10月份才能受理。另有銀行則是悄然關閉提前還款的線上業務，全部轉為線下辦理，以此減少民眾申請量。

報導分析，從表面上看，民眾提前還房貸，能降低銀行壞帳風險。但對銀行來說，個人房貸屬於核心優質資產，大量提前償還將影響銀行營收和利潤，也會打亂後續借貸計畫，因此透過各種方式降低民眾提前償還的意願。

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