拉高投資勝率 阿爾發楊琇惠獻策：設定目標、風險評估、資產配置

這次工商時報舉辦的「國民TISA理財挑戰賽」報名者眾，但真正完賽的只有6成多的人，代表投資理財並沒有想像中的簡單。阿爾發金融科技董事長楊琇惠指出，這次像國民理財行為的實驗室，民眾透過比賽發現「想做與做到」之間的差距，因此阿爾發投顧作為這次理財挑戰賽的技術設計單位，在流程設計上堅持一定要教民眾用正確的方式做投資規劃。

如何拉高勝率？楊琇惠指出，首先要「設定目標」，所以會要求參賽者勾選投資目標「退休金」；其次，是風險評估、衡量個人風險屬性；第三要做好資產配置。

心理層面包括三點：第一，多數人先入為主、支持自己的觀點而忽略反面訊息；第二，依賴最初接觸的資訊，傾向挑選規模大或報酬高的標的，卻忽略市場後續變化；第三，資訊過多導致判斷失準。行為層面則包括追高殺低、過早賣出獲利商品卻長抱虧損部位，以及高估自己判斷力導致頻繁交易。

楊琇惠指出，理財不只是技術，更是心理與行為的修煉。要解決這些行為偏誤，「機器人理財平台」正是最佳解方。它能透過紀律再調整，嚴格執行「下跌買進、上漲賣出」；透過AI進行投資組合動態再平衡，模擬市場上萬種情境，確保資產穩健成長；透過個人化風險評估，精準對應投資屬性；並以多元資產配置平衡成長與防禦，就像同時踩油門與煞車，降低風險、提升穩定性。

進一步而言，要創造穩定績效，TISA（台灣個人儲蓄投資帳戶）結合機器人理財的優勢，正是理財教育的升級版。TISA成功的關鍵在於時間、紀律、分散與調整——時間讓複利滾動成果；紀律讓情緒退場；分散讓風險降低；調整讓績效穩定。

然而，在執行TISA前必須先設定明確目標，先計算退休金缺口，扣除第一支柱（勞保）與第二支柱（企業退休金）後，明確知道第三支柱TISA需補足的金額。其次，要有客製化的再平衡機制，依個人風險屬性與目標量身打造投資組合，由「AI投資長」持續監控與調整，確保資產隨人生階段穩定成長。

最終，機器人理財能幫助投資人克服人性，讓紀律與AI控制情緒，做到長期分散、動態調整與精準風控，讓投資不再盲目，理財更有智慧，穩定邁向財務自由與安心退休的目標。

楊琇惠認為，投資最難的，不是「怎麼買商品」，而是投後管理。真正的關鍵在於，如何在投資之後，確保績效不隨市場波動而大起大落，而是能夠在風險可控的前提下穩定前進。唯有透過完善的規劃與持續監控，先降低風險、再追求成長，讓資產在時間的力量中穩定複利，績效才會持續上升。

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