投資要細水長流

理財專欄作者 黃逸強

之前有位藝人用現金繳保費，被熟識的業務員詐騙三千多萬元，引發各界討論。這裡有二個問題，一他買的儲蓄險其實不算是保險，因為沒有高額保障，只是強迫儲蓄的類定存商品；二絕對不能把錢交給業務員，可以電匯轉帳或信用卡繳費，就算非常熟的朋友也不能現金交付，會引發人的貪念。

投資要先認識商品

按金融消費評議中心統計，金融三業以保險業申訴案件居冠，其中又以業務招攬爭議最多。業務員在賣保險時，通常只會講客戶喜歡聽的，像高報酬、每月領錢、滿期還本等等，卻隱瞞費用、虧損、違約金等不利銷售的字眼，等到客戶發現就容易起糾紛，所以買保險一定要問清楚聽明白，最好用手機錄音以保障雙方。

投資前要先了解商品，之前很夯的「投資型保單」經常被投訴。民眾以為是投資，結果所繳的錢有一部份買保險、一部份買基金，基金隨著股市有漲有跌，碰到空頭市場就有虧損的可能。國人最愛的月配息基金，有些都是來自於本金，自己的錢配息給自己完全沒意義。

近年來流行的六年期「儲蓄險」也是賣到嚇嚇叫，有人設計話術「一月存一萬、六年一百萬」，這難度超高，要有9%以上的報酬率才辦得到。通常市面上的儲蓄險，換算其六年後所得，報酬率只比銀行定存好一點。這些都是包裝成保險的商品，沒有保障的功能，若是買到外幣計價的保單，還要承擔匯率的風險。

錢少更要理財

除了不認識金融商品，還有很多人不認識錢。每月薪資直接入銀行，水電瓦斯費自動扣款，房租貸款等固定支出也設定自動轉帳，一般日常消費都刷卡，從提款機領出來的現金就那麼幾張，真的有人不知道十萬元有多厚，一百萬元有多重。

不是笑錢少，重點是觀念，錢少還是要理財。一般普羅大眾靠勞力賺錢，不管是上班族、打工仔，賺錢真的不輕鬆，應該要把錢看很大，一個錢打好幾個結，不是要當守財奴，而是不想過苦日子，辛苦賺來的錢要好好管理。

古有明訓財不露白，現在切記錢不離身，錢要離開身邊一定要三思：

一、絕不借人。如果不得不借，就當做是打水漂，能借多少自己心裡要有譜。

二、絕不亂投資。不管是閨蜜還是哥們，好心報明牌聽聽就好，祝他發財。

三、朋友有好康的賺錢機會，不要起貪念，天上不會掉下餡餅。

投資要細水長流

投資要找方法，不要貪圖暴利快速致富，橫財讓別人去發。之前加密貨幣LUNA崩盤，由於創始人是韓國人，吸引很多韓國年輕人投資，結果一夕之間傾家蕩產，麻浦大橋成自殺勝地。

投資要細水長流，聚沙成塔才是長久之計，目前股市回檔修正，元大高股息ETF（0056）成份股加權平均殖利率超過6%，以七二法則計算，不用12年資產就可以翻一倍，複利的威力很驚人，只要持之以恆，小錢也可以變大錢。