投資不難!達人靠兩檔ETF存到退休金!

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理財專欄作者 黃逸強

朋友常問我關於股票方面的意見,上周傳來某財經周刊分析台股及推薦的股票,四位專家各選了七、八檔股票,我一看都是好股實在很難選,就說專家選的都不錯都可以買,他說哪有那麼多錢,回他錢不夠的話就去買台灣五十ETF,同樣是一籃子好股票的概念,也省去選股的困擾。

買一籃子績優股

投資股票並不難,只要到券商開戶、銀行有錢就可以進場,問題是買什麼股票會賺錢才是一大難題。每天看電視財經節目,專家都有針對個人的專業建議一些股票、報紙也有投顧的分析,甚至券商營業員都會推薦,而且每天都端出不同菜色,資訊太多反而不知如何選擇,有些千金股一張就要百萬,讓小股民很為難。

所以市場慢慢演變有「共同基金」的產生,集合大多數人的資金,交由專家代為管理,既可以分散風險還省事。但有少數基金經理人操守不好、管理績效又不如預期,就有被動式管理的「指數型基金」ETF問市,以追蹤相關指數為主,排除人為操盤的缺點,漸漸成為投資人所愛。

雖然都是基金但管理方式不同,「共同基金」是有一組研究團隊,由經裡人操盤選股,屬於主動式管理;而「指數型基金」是追蹤指數成分股,依各股權重配置,屬被動式管理。另外基金是由投信發行,與我們是投資信託關係,買基金時把錢委託給投信幫我們買股票,贖回時也是一樣,賣股再結算給我們,所以比較費時。但指數型基金同時可以在股市買賣,交易比較方便。

ETF基金的特點

其最大的特點是把指數證券化,如果買元大台灣卓越五十ETF(代號0050),它是追蹤台灣50指數,涵蓋了台股前五十大的優質公司,總市值佔台股六成以上,基本上它的漲跌幅與大盤有很高的連動性。若其中有單一股票大跌不會影響整體表現,而且它每一季調整持股汰弱留強,更能貼近大盤走勢。

共同基金的目標是打敗大盤,但很多時候人算不如天算,績效輸給大盤的比比皆是,可能是操作不當、或是周轉頻繁墊高了成本,被相關費用吃掉獲利。而ETF是複製指數走勢,若台股上漲1%,台灣五十ETF也會相對應上漲約1%,完全跟著台股漲跌的脈動,因為不需要研究團隊,所以管理費較低。

ETF很適合上班族和不是很懂股票卻想投資的人,因為排除選股一大問題,交易稅又便宜只要千分之一(股票要千分之三)。股神巴菲特也很推薦投資人買指數型基金,過去他曾用指數基金打敗基金操盤人,證明買ETF遠勝於自己操作或給基金經理人操盤。

投資就是要簡單

指數型基金近年來爆夯,各類型ETF如雨後春筍般冒出,各家投信都在搶錢,品質難免良莠不齊,而種類太多投資人又繞回到原點,面臨選擇的困擾。市場有一千多檔股票,好股票就那些,組合來組合去不就是換個包裝,取個吸引人的名字讓投資人買單,其實都差不了多少。

買ETF要有個觀念,就是不必打敗大盤,想要高報酬喜歡研究產業、研究個股的人,基本上不適合買ETF,會選股直接買股票就好。有位基金達人,只靠台灣五十0050和台灣高股息0056這二檔ETF,就完成退休夢想,相較很多名字好聽、追蹤熱門產業的ETF,就顯得有點把簡單的事搞複雜了。