投資「慘賠光還想凹」！妻1招阻尪拿房增貸…地政士讚：免掀家庭風暴

【文／李寧】投資理財有賺有賠，若存在著「一定要從市場討回來」的不健康交易心態，未能即時停損，恐怕會在霎那間蒙受鉅額虧損，一步步踏入投資黑洞。據了解，一名先生因投資失利慘賠，為了想再繼續「凹」，便把鬼點子打到了房屋增貸上，太太擔心一旦再被揮霍掉，可能連唯一的家也沒了，為此，她想到一個法子成功停損，連地政士也大讚「免除了一場可能發生的家庭風暴。」

拿房子增貸投資可行嗎？

一名人妻不久前在「mobile01」論壇上以「老公想拿房子增貸投資…」為題發文指出，房貸目前快繳完第一年，先生突說想去辦房屋增貸，拿來投資ETF，她詢問廣大網友，「如果拿增貸的八成左右投入可行嗎？剩下兩成留著當緊急備用金。」

對此，大多數人急勸退，有人直球提出數個疑問，「請問妳們夫妻倆在新聞報導裏，可曾看過因被減薪或被裁員後，因此房貸繳納不出來的百姓嗎？萬一遇到了妳們能像沒事人嗎？有房貸又增貸妳們夫妻會如何？」另有人認為，「投資最重要的就是不要去抵押貸款投資，一方面風險很高，碰到股市大回檔不是開玩笑，夫妻倆不能沒有工作，又要生活 !」

有網友表示，在拿房增貸前應先想好一些狀況，「房貸每月要還多少？加了增貸後要還多少？是否有算過？還款多久？中間是否會遇到狀況？如：有了小孩呢？」，最後再來評估適不適合使用這樣的操作方式。

第一建經研究中心副理張菱育表示，現在銀行對於貸款審核趨於嚴謹，且該個案還款僅短短1年，還款時間仍短的情況下，就算能順利核可，增貸空間有限，且若當初採用寬限期，幾乎還沒償還本金，核貸機率不高，若真的需要投資，可能得考慮信貸。

不管是用增貸或信貸的資金投資，固然可行，但是投資並非100%穩賺不賠，需評估承擔的風險和家庭財務槓桿，且目前房貸利率普遍2.5%起跳，投資收益必須在3%以上才有意義，否則每個月除了房貸和家庭支出之外，若再增加其他的借貸，每月的還款壓力會更加重。

對於拿房增貸投資一事，正業地政士聯合事務所鄭文在也分享經手過的個案，他表示，該案例為先生買房登記在太太名下，經過多年的努力終於還清房貸，沒想到因為先生要投資生意，只好又將該房屋拿出來申請貸款，再拿該筆資金投入生意中。

孰料，這名先生在投資過程中不僅賠了錢，連銀行貸款繳納的本息都有困難，其妻怕老公又拿房屋去銀行辦理增貸，「為了停損，決定把房屋部份所有權登記給女兒。」

鄭文在說明，「由於爸爸不敢開口向女兒要房屋申請銀行貸款，為此求助我們辦理部分房屋產權給女兒」。

房屋因此登記給子女要繳稅嗎？

由於該妻子仍希望擁有大部分的房屋所有權，只要小部分辦理過戶給女兒就好，如此一來老公不來找麻煩，自己也仍保有經濟地位。

對此，鄭文在建議，應將房屋所有權的1／5利用「買賣方式」登記給女兒，再透過二親等贈與稅免稅額244萬元無償免除債務，加上女兒自有資金56萬元，成立了300萬元的買賣契約書。

在房屋登記完成後，老婆持分4／5、女兒持分1／5，鄭文在指出，由於取得成本接近市場價格，未來女兒若想出售也不用擔心產生高額的房地合一稅產生。

鄭文在直言，更厲害的是老公應該不敢開口有求辦理銀行貸款增貸，「免除了一場可能發生的家庭風暴」。