房貸之亂還沒結束！今年仍有大量的交屋潮 新青安、多屋族陷困境？銀行「話術盡出」暗藏潛規則｜房市觀點

Yahoo房市觀察員/Ting（地產秘密客版主）

最近市場回歸理性，房市交易量縮，但貸款排撥時間拉長的情形，似乎還沒有緩解。昨天去台南參加活動，隔壁坐了銀行行員，我稍微詢問了最近的貸款狀況。行員說，「今年還是有大量的交屋潮，現在申請房貸至少要等3個月，甚至有些審核時間會更長…」

這讓我想起，去年上半年新家交屋，我剛好躲過限貸之亂，其實當時水位就開始有點緊，我等了足足1個月，畢竟早期2週就可以完成，但想想，我已經很幸運了！貸款85成、利率地板價2.185%，開辦費1000塊，對比現在的利率、成數跟開辦費，當時條件確實已經很不錯。

現在除了等待時間拉長，銀行的開辦費用也悄悄水漲船高。行員跟我說，現在他們家銀行房貸開辦費來到「千分之1.5」，也就是貸款1000萬，開辦費15000元。

這還只是「看得到」的成本，實際操作中還藏著不少「話術」。最近有粉絲私訊分享，明明是申請政府大力推動的新青安優惠貸款，要把貸款資源留給像他們名下無房的首購族，但卻被銀行襄理「暗示」需加購房貸壽險，而且擺明寬限期只給一年，不加購壽險的話，給的條件就不好，這類「軟性銷售」爭議，說實在的，還真是層出不窮！

事實上，根據金管會明文規定，銀行不得以壽險投保作為核貸前提，也不得以拖延放款、調降成數等方式，誘導或強迫申貸人購買相關保單。但實務上，不少民眾仍遇到「話術威脅」，白話文就是「買房貸壽險比較好過件喔！」但消費者往往只能摸摸鼻子，畢竟現在是銀行在挑客戶，而不是客戶在挑銀行。

是說，貸款之亂還沒結束，目前已有公股銀行「不承作多屋族房貸」，讓換屋族只能轉向民營銀行或壽險機構申貸，但利率幾乎都已突破3%，甚至還附帶更多條件限制，有人壽業就直接擺明不承作20坪以下的小宅。

如果你房子快交屋準備辦貸款，請務必提前養好「貸款好體質」，包括個人薪資收入、財力證明、信用評分都很重要；另一個常被忽略的環節，很多人以為核准房貸後就萬無一失，其實在申請核准到正式撥款前，銀行可能還會再查一次聯徵，這段期間請務必「不要新增任何負債」，還有一個要提醒，如果同時送件多家銀行忘了取消它行額度，都可能導致撥款卡關付出慘痛代價。

限貸風暴從去年Q4一路延燒至今，對許多貸款族來說，早就不再只是利率高低的比較，而是「你能不能通過銀行的審核門檻」。貸款這一關，真的要提前做好完全準備，多問多比較，才不會出現貸不到的慘況。

◎本文章內容僅反映作者個人意見，不代表Yahoo奇摩立場。