年薪百萬也會淪為下流老人!關鍵就在平時有沒有做這兩件事

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有些人月薪高生活過得很高級,但打開存款,竟少得可憐,還有些人是月薪不多,卻時時追求品牌,寧願負債也要維持高品質生活模式,這兩類人最後的結局絕不是富裕一生,而是窮困潦倒,老年後更容易成為下流老人,怎麼避開老後貧窮,關鍵就在有沒有妥善編列預算及儲蓄習慣。

編列預算4訣竅 讓你輕鬆掌握支出狀況

1.發薪日先記錄收入

很多人記帳都只記支出,卻無法有效控管,原因是沒有一個依據去比對,加入收入後,除了能更精準編列自己每項預算外,還能掌握自己的資產狀況。

Tips: 通常記帳app都會提供固定收支提醒功能,只要在固定收支加入發薪日提醒,每月自動輸入,不用再擔心金魚腦~

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CWMoney固定收支提醒畫面/截圖自CWMoney

2.一定要留一筆錢是存下來的

記錄完收入,需先扣除存款,才是每月可花用的錢,通常存款會是佔薪資的25%~30%,但如果是剛出社會的新鮮人,沒有太多挪用資金,可先調整成10%,練習存錢習慣,再慢慢增加比例。

3.把固定支出先列出來

每月不可變動的支出,像是房租、水電費、貸款、電話費等等,薪水扣掉存款扣掉固定支出,最後剩下的錢才能拿來編列預算。

黃金公式:薪水-存款-必要支出= 本月預算

4.休閒娛樂勿占本月預算20%以上

下圖是各分類預算分配,以薪資4萬舉例,本月預算已扣除存款及固定支出。搭配記帳App,有效掌控收支狀況。

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各分類預算分配/截圖自@moneyapp_tw IG

休閒娛樂可以說是犒賞自己的費用,像是吃大餐、按摩、旅遊等等,並不是必須的,很多人容易在這一分類花太多錢,導致月底透支,要特別留意休閒娛樂支出比例,絕大部份時候,能不能越存越多,取決於休閒娛樂的花費。

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以CWMoney App 示範/截圖自@moneyapp_tw IG

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由於每月都存下收入的30%,適時調整預算分配,有時候還會再額外存下一筆錢!透過黃金公式,每年至少可以存下14萬,還不包含各種獎金。

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每月餘額變化/截圖自@moneyapp_tw IG

存下的錢再投入股市,選擇台股或美股的大盤型ETF,平均回報率可達7%左右,直到退休都有足夠的財富,才是真正富足的人生。

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