年終獎金怎麼規劃最好？別急著all in股市！想讓資產翻倍你得先做這件事

新的一年到來，也意味著年終獎金即將入袋，各個企業年終獎金出爐，尤其長榮海運年終爽發40個月羨煞不少人，但如果不懂得好好規劃年終獎金，很可能一夕賠光，或者花得精光，怎麼分配年終投入股市，讓財富加倍成長，以及該存下多少錢作為緊急備用金，一切答案都從記帳開始。

在做任何投資之前，得先清楚了解自己的財務狀況，就像一家餐廳，沒有足夠的預算就不會擴大營運，記帳的重要性就是幫忙釐清每一筆花費，有效管理金錢，不讓金錢無由地消失。

透過記帳軟體了解資產狀況 算出淨資產有多少

你知道你的資產多少嗎？如果還無法準確回答這個問題，建議新年時，開始來個大掃除，整理手頭上的帳戶，負債的帳戶也不可少，重點在統整自己的淨資產有多少，才能妥善分配每個花費跟投資，有些人自稱年收百萬，結果淨資產竟是負的！原因就出在他的負債已遠超過收入，沒有儲蓄習慣，老年有很高的機率成為下流老人。

存錢管家帳戶管理畫面，一目了然資產狀況/截圖自存錢管家App

存下緊急備用金

再者，檢視自己每個月的必要花費，至少預留6個月生活費在身邊，也就是緊急備用金，平常不會動用，當遇到突發狀況時，才能拿出來使用，普遍來說，最低金額為15萬元。

★建議緊急備用金放定存或是網銀子帳戶功能，不僅利率比較高，還可以自動轉帳。

如果還沒有存到緊急備用金千萬別先貿然投資！投資的錢必須是「閒錢」，不痛不癢，以下介紹兩種儲蓄法，可根據自身的狀況，調配投資比例。

631法則 適用剛出社會新鮮人

631法則著重在儲蓄，剛出社會新鮮人存款並不多，發薪時，可將薪水分成三個帳戶，生活花費60%、儲蓄30%、投資10%，以先累積存款為重，小額定期定額投資穩健型標的，像是追蹤台股大盤型ETF 0050或是 006208。

334法則 適用已有一定收入且儲蓄完備者

假設已經存到緊急備用金，且收入穩定月收可達五萬以上者，生活花費60%就顯得太多了，建議改成生活花費40%、儲蓄30%、投資30%，再依個人需求調整，像是單身無家庭者，生活花費調整成30%，投資調整成40%。

透過記帳App，更能清楚掌控金錢流向，有效分配預算，做好儲蓄管理，最後還是要提醒大家，不懂的投資不要亂碰，投資一定是要拿閒錢出來，不能影響到生活，免得惡性循環，沒存到錢，還一屁股債。

今年的年終獎金知道怎麼分配了吧！祝大家新的一年都能存到錢，愈來愈有錢~

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