山道猴子悲歌不設專法納管？ 金管會給四理由「金保法更快、罰更重」

「融資公司」近來成為立院爭議焦點，從山道猴子悲歌到限貸令金流破口等，如何納管？該用《融資公司法》還是用《金融消費者保護法》納管一直爭議不休，以致草案久懸未決，立法院財政委員會22日召開公聽會，多位立委認同設專法，但金管會副主委陳彥良給四理由，認為金保法納管是「最快」的方式，而且罰金上限1000萬元「罰得更重」。

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金管會日前已公告三階段納管融資租賃業，第一階段以四家上市為範圍外中租-KY（5871）、和潤企業（6592）、裕融（9941）及12家融資公司適用《金融消費者保護法》，若有違法，將被處30萬元以上到1000萬元罰金，法規預告公告後，最快8月底生效。

不過包括王世堅、黃珊珊、王志堅、李坤城等立委都主張設置專法，近三個小時的會中，與會專家對是否訂定融資公司專法的看法仍相當分歧。部分立委及律師提到租賃業者恐以假借營運名義進行實質高利放貸，但也有學者憂慮，管控過嚴，將讓需求轉向地下錢莊等行業，金管會則持金保法就夠了的態度。

金管會副主委陳彥良舉孫子兵法指「善戰者求之於勢，不責於法」，現階段應優先透過金融消費者保護法進行規範與修正，而非急於推動另立專法。陳彥良舉出反對專法的四大理由。

一、融資公司不吸收公眾存款

陳彥良指出，融資公司並不吸收公眾存款，因此其放款風險雖需管理，但不會對整體金融市場穩定造成系統性風險。融資公司與銀行不同，銀行發生清償能力不足會衝擊存款人與市場信心，因此列為特許業種；但融資公司沒有這樣的問題，重點在於放款行為是否傷害消費者權益。

二、我國無專營放款的公司牽動體制過大

他強調我國是否制定融資公司專法討論超過20年，關於融資公司範圍界定、監理量能、納管後對整體市場衝擊等均需評估。目前為止我國無專營放款業務公司，是否要真的要給予執照專營一行業需思考。

目前「公司法」並未明文禁止非金融業從事放款，若要導入專營化、發照制度，將牽動重大制度調整。

三、參考國外多集中消保監理

國外的規範也是集中在費率等消保，也沒有要對業者進行高度控管。

陳彥良說，日本貸金業管理非由金融主管機關單一執法，涉及地方政府等分級管理，且實證施行後其實對於放款者趨嚴，使消費者及中小企業取得資金難度變高，部分的確轉向地下行業借貸。

四、金保法最重可罰1000萬元罰度最高

「重劍無鋒大巧不工」他再舉孫子兵法，金保法納管一定條件的融資公司，目前法律位階最高，子法授權明確，得採罰鍰處分最高1000萬元，且能立即適用，尤其比照監管嚴格的金融機構標準，對金融消費者保護有力度。

陳彥良進一步表示，融資公司的爭議主要集中在不當招攬、高額費率以及過度融資所引發的消費者保護問題，因此監理核心應聚焦於揭露利率與費用、禁止不當催收與保障提前清償等消費者權益，而非監理牌照與市場準入的嚴格規定。

今日公聽會的與會學者專家，包括淡江財金系教授聶建中、政大財政系教授黃智聰、台大法學院副教授陳肇鴻、協合國際法律事務所律師谷湘儀、台大國發所教授葉國俊都主張用金保法納管的方式即可，不過絕大多數的立委則認為應該要立專法，連監察院在上個月對外發出的新聞稿，都建議應訂定融資公司專法。