靠「ETF」抗通膨!年輕小資族的存錢好撇步

·財經專家
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靠「ETF」抗通膨!年輕小資族的存錢好撇步

作者:李美虹

33歲就與先生「老J」一起退休、開始環遊全世界的Winnie,前陣子先生在台灣上網標購了美國一間「大房子」當作生日禮物送給Winnie,現在他們已經舉家搬至美國定居。

有著兩個可愛兒子的Winnie,仍然隨時在FB(臉書)上分享他們一家人在美國的生活,有著大大庭院、美麗的客廳、房間,以及女人們都超愛的超大廚房,讓人好不羨慕!而這些都是Winnie與先生老J在年輕時極省的成果。

我在《Money錢》雜誌時,是第一個找到Winnie採訪她及老J,並且說服她出書的。Winnie一直強調,他們兩人之所以能夠在33歲就退休,完全是靠年輕工作時的「極省」行為,才會有今天的提前退休、環遊世界的好日子。

把存下來的錢投資ETF

Winnie及老J的極省行為,可以從他們能把薪水的7~8成存下來就可得知。你想想,在美國生活、工作,竟然可以不買車!每次搬家,他們兩人自己用腳踏車載行李(你就可以知道他們真的沒有太多東西,同時得知他們真的是省到令人瞠目結舌的地步!)在生活花費上,她和老J只花薪水的2成,這種極省與存錢的過程,花了他們10年的時間,之後,他們就成功達到財務自由的境界!

此外,存下來的錢,他們夫妻並不是放在銀行裡,老J把錢投資美股ETF,而過去10年美股走大多頭,他們奉行「4% rule」,每年只從中領取4%股息,就能過上一整年的全世界玩透透行程,甚至因為節省成性,他們根本花不到4%,所以每個月還有收入可以繼續滾入再投資。

年輕人最有利的就是「時間」

Winnie過去奉行不買房、不買車的信條,但為什麼現在改變初衷,反而買房子、買車了?她在臉書分享了自己的想法,她說:「年過40,正好是身體機能開始要慢慢走下坡的時候,但這時也正好是年輕時投資的資產開始往上不斷爬升的時候,不用太辛苦,錢就會自己越來越多,可是身體卻只會越來越差,如果一直捨不得花錢、省東省西,等到老的時候,我們就剩下一堆錢,沒力氣花。所以,不如趁著還有力氣享受生活的時候,在『能力範圍內』對自己好一些。」

從Winnie夫妻的累積財富過程,可以提供年輕人一個很寶貴的知識:剛出社會的年輕人,「時間」是幫助自己累積資產最有力的幫手,如果年輕人在無憂無慮的年紀,選擇了「活在當下、享受人生」,到了40歲正好是「上有老」下有小」的年紀,孩子的教育費跟父母的照護支出越來越龐大,可能真的更沒有辨法存錢。

所以,剛出社會的年輕人,差不多才20幾歲,如果能夠在年輕時吃苦,10年、15年、甚至20年的時間裡,用力的把大部分薪水存起來,然後找對投資工具,讓錢自動生錢,用這種方式持續到中年,你就能夠翻轉人生。

Winnie認為,只要咬牙撐過剛出社會的20年,接下來就可以悠閒過一輩子,享受『先苦後甘』的懶惰人生!

通膨時代只要找對方法 還是可以存下錢

最近大家應該都有所感:生活物資慢慢進入高通膨時代,如果你剛工作不久,高通膨造成的生活費上漲,的確對存錢不利,但是,如果你有堅強的存錢信念,我相信絕對可以找到對應方法,例如,在採買食物時,不挑昂貴的食材,我們可以在兼顧營養與品質的前提下,找到相對便宜的食材;而油價大漲,請改搭公共交通運輸,能不開車就不要開車,甚至於如果車子只是出門遊玩時的工具,我會建議把車子賣了,就算要出門遊玩,就搭公車、火車、高鐵,這些交通費用絕對比你的車子、油錢便宜許多。

每個人一生都會碰到個幾次通膨時候,日子絕對不會過不下去,只要找對方法,一樣可以省錢、存錢,如果是住外面的上班族,想辦法與人合租,會比自己租一間房子來得更省,雖然合租有些不方便,但也有優點,找到好的合租房客,反而大家可以守望相助,甚至一起開伙,吃飯錢可以省一些。

我是54歲退休,我慢慢地也開始縮減購衣、購物預算、並大幅減少外食次數,幾乎都在家自己吃三餐,我自己算了一下,縱使現在物價上漲,但是,我退休後依然還可以每月提撥一筆錢繼續滾存退休金,生活費也比上班前減少許多,所以,高通膨不是存不到錢的藉口,「不想節省」才是問題所在啊!

記住Winnie的這句話:年輕吃苦,中年吃補!如果我可以重新回到20幾歲,我會依循Winnie的方式,讓自己存下更多薪水。現在仍年輕的你,還有機會,千萬別放棄!