存股挑金融股,反正長期投資若短線套牢擺著就好?分析師:30年前「國泰金」給我的投資啟示

今(2022)年1月,台股創下了歷史新高,加權指數最高來到了18619點,證券交易總開戶數在2021年12月底正式超越1200萬戶,有好多股民衝進市場想Allin績優股。這時我都會叫他們冷靜、冷靜、冷靜,並且打開台股技術線圖解釋給他們聽,股價處於高點,絕對不適合在此時長期投資。

今年4月金融股創下歷史新高,好多同學跑來問我:「老師,我想買金融股做長期投資可以嗎?金融股最近都一直在漲,再不買怕一直漲,之後股價會愈來愈高,就會買的更貴了!」我說:「你知道最近金融股創歷史新高嗎?」他說:「我知道啊,就是因為一直漲,所以我覺得之後金融股會很好啊!而且現在是升息循環的開始,升息不是有利金融股嗎?所以我想現在長期投資,即使短線套牢了也沒關係,擺着就好,反正是績優股,不用怕!」聽他們這麼說,著實讓我捏了一把冷汗。他們不怕,我都怕了,因為這樣的觀念是很危險的。

1990年2月,台灣股市第一次來到最高點12682點。那時候最強勢的類股就是金融股,當時股王國壽(現在的國泰金)。股價最高來到1975元,現在的國泰金只剩下62.5元(2022.04.29收盤價)。你想想看,如果當時你在高點做長期投資的話,有賺到錢嗎?投資股票你必須要先有一個觀念:正常情況下股票不會永遠跌,但也不會永遠漲的,股價是一直循環,會漲也會跌的,當你很想買進某檔股票長期投資的時候。千萬記得一定要看一下這檔股票歷史走勢,既然要長期投資,就應該要買在相對低點,而不是在歷史的高點,以免賺了股利賠了差價。

當我每次講到這裡時,總會有同學回我說:「老師,可是等跌到相對低點還很遠呢!而且真的會跌到這麼低嗎?」沒錯,確實是這樣,股價漲跌根本沒人事先可以準確預知,所以當你現在很想買進某檔績優股長期投資,可是股價卻已經漲了一大段,買了很怕套牢在高檔,不買又擔心繼續漲,實在是兩難啊!怎麼辦呢?沒關係,我教你一個方法,那就是用定期定額的方式扣款買股票了。股票往上漲、往下跌都有扣到款,長期而言可以平均你的成本,這就是你常聽到的「微笑曲線」,若你在高點單筆買進,萬一下跌,就會套在最高點,定時定額剛好可以解決這問題。而且每個月最低門檻只要1000元,小資族也可以輕鬆存股呢!

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那麼定期定額應該如何扣款呢?你只需要按照定期定額買股的3步驟操作即可:

第一步驟找到對的券商

有一次我在一家企業授課時,中途休息時間有同仁跑來問我說:「老師,我想每個月固定用定期定額方式買台積電,可是我開戶的券商說台積電不能做定期定額,是真的嗎?」我告訴他說:「不是台積電不能做定期定額交易,而是你開戶的那家券商可能沒有做定期定額的業務,或是他們定期定額的標的沒有台積電這檔股票。」其實每家券商在推定期定額業務時,他們選擇可以交易的股票都不相同,像元大證券的定期定額標的就是自市值前1000大的股票或台灣永續指數成分股中挑選45檔個股及12檔ETF供投資人扣款交易,所以當你想要用定期定額買股票時,一定要確定好你想要買的標的股票,再找到有承做這檔股票定期定額的券商開戶交易就可以了。

第二步驟有無最低手續費限制

關於這一點就很重要了,一般券商的手續費在沒有折扣的情況下,最高是收取買賣股票金額的0.1425%,不滿20元,則一律收取20元。但是定期定額的金額很小,單筆交易手續費很難超過20元,如果每次都扣20元的話,就會非常的不划算,假設你每個月扣款3000元,則手續費為3000×0.1425%≒4元。若最低收20元的話,你每個月就被多扣了16元的手續費,一般定期定額一扣就是好多年,長期而言也是一筆費用,所以部分貼心的券商就會把定期定額最低手續費的收取標準降為1元。以上述的例子而言,你就只需要扣4元的手續費,就不是20元了,交易成本就降低許多了喔!

第三步驟選擇每月固定扣款的日期

每家券商都會有幾個固定的扣款日期。例如凱基證券可以設定每個月的3、13、23日這3天選擇1至3日進行約定扣款,富邦證券則是可以選擇6、16、26日這3天的1至3日進行約定扣款。到時開戶選擇你想要的扣款金額以及日期,就可以輕鬆交易定期定額的股票了!

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

作者簡介_成中興

• 國家證券分析師〈CSIA〉考試及格• 前三大證券公司 專業經理人 / 協理〈證券業經歷:20年〉• 台灣金融研訓院 講師• 證券暨期貨發展基金會 講師• 中國文化大學 教育推廣部 講師• 明新科技大學 國際企業系 兼任講師• 各大企業、大專院校 股票分析 講師• 1766網路廣播電台 財經節目主持人• 網路You Tube「時刻理財」頻道 股票技術分析 講師

本文摘自時報出版 《改變投資腦,散戶也能變高手》


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