央行調升存準率、加強第二戶房貸管制 公股銀：降溫組合拳

工商時報 黃有容

央行調升存準率1碼，公股銀分析，加上第二戶房貸管制，可說是一套「降溫組合拳」，銀行可貸放資金減少，必定將慎選優質放款案。另外，雖然外界認為新青安恐帶動房市熱度，不過公股銀與官員都指出，第二戶房貸上限管制不影響、也與新青安業務不衝突。

公股銀主管指出，央行這次兩措施是「打組合拳」，調升存款準備率其實是強力的貨幣收縮工具，亦即銀行可貸放資金減少，關鍵是實際上整體國銀減少了多少資金，假如減少幅度大，那麼不用說第二戶房貸，連第一戶房貸都會受到銀行額度的影響。

公股銀主管表示，在可貸放資金減少下，銀行一定會慎選授信案件，以土建融來說，由於建商也很強勢，銀行要提高放款利率比較困難，但銀行可以選擇建案地點更好、建商體質更佳的案子承作。另一位公股銀主管則指出，存款準備率調升代表銀行的成本也墊高，要不要在一般房貸戶、企業授信戶上反映，要根據實際的情況考量，但不會是每一案都受到影響。

至於七都第二戶房貸貸款成數減少至六成，公股銀主管指出，公股銀在房貸業務上的主力是首購族、自住客，本來就很少承作第二戶房貸，占比幾乎小於一成，因此第二戶管制措施對公股銀房貸業務表現影響不大。

第二戶房貸管制措施僅針對自然人本人，不像新青安審核擴及配偶、子女，且若名下已經有房，但貸款已清償，也不在該管制範圍內，例如家中長輩留無房貸的房產給子女，子女買屋不受第二戶房貸限制；公股銀主管說，在實務上，管制要擴及「父母有沒有房產」有其爭議，因為近年趨勢為「人口緩增、家戶數明顯成長」，家中子女成家後大多另外購屋，不與父母同住，仍然是合理的自住需求。

另外，公股銀主管也表示，央行以「房貸」來管制，貸款已清償的房產則不在管制中，主因是炒房客大多利用房貸寬限期「抱房」再賣出、賺取價差，並非要打擊有合理需求的買房民眾。

至於新青安部分，財政部官員表示，青安房貸在申貸時要查證確屬無自有住宅，才能申貸，因此央行的第二戶房貸成數管制對首次購屋者並無影響。但是，如果是在青安核貸後，過一陣子該購屋者又用一般性貸款購買第二間房，則央行第二戶的管制措施對其就有影響了。官員強調，目前沒有統計實務上有沒有這種情況。

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