大額存款利率為什麼比較低？定存越多越吃虧？

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近日團購電商老闆「486先生」陳延昶在臉書發文，表示他最近發現定存利息只有0.7%，讓他超傻眼，決定馬上將定存解約改投入股市，網友驚呼「存款9位數」的同時也驚嘆存款破億的定存利率竟然這麼低，究竟為什麼「大額存款」的利率會比一般定存還低呢？

根據臺灣銀行新臺幣存(放)款牌告利率顯示，一般存款的一年定存固定利率是0.755%，然而大額存款（五百萬元以上）的一年定存固定利率只剩0.130%，也就是說存每100萬會落差到6250元，定存期限越長，落差甚至更大！

目前各家銀行對於「大額存款」的定義略有不同，部分銀行200萬元以上就算是大額，也有少數銀行將界線畫在2000萬元，最普遍的分類是臺灣銀行的500萬元。

新臺幣存(放)款牌告利率
新臺幣存(放)款牌告利率

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為什麼大額存款的利率會低於一般定存呢？主要是因為市場資金過多，銀行錢滿為患，如果銀行無法將資金放貸出去，還需提供大筆的利息給存款戶，就會造成銀行的虧損，因此銀行端「以價制量」，透過調降大額存款的利率來降低資金過多的壓力，釋出更多的資金到其他金融產品，也造成大額存款利率低於一般存款的狀況。

但存款戶也是能透過四招來避開大額存款的低利率：

  1. 將大筆定存單拆分成數筆小金額的定存單

  2. 挑選大額存款上限較高的銀行

  3. 直接與銀行端商談大額存款的運用方式

  4. 改用大額保單來獲取較高的固定收益

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