《大陸金融》陸六大國銀 下調存款利率

【時報-台北電】大陸六大國有銀行8日同步下調存款利率,分析指出,此舉除能改善銀行本身負債成本外,也可引導民眾減少儲蓄以刺激消費。中金公司分析,此次降息後,未來1至2年存款平均利率仍有20基點(bp)的降息空間。

綜合陸媒報導,工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行以及郵儲銀行等六大國有銀行,8日同步下調存款利率。

其中,活期存款利率從去年9月調整後的0.25%下調至0.2%,2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%,3年期定存利率下調15個基點至2.45%,5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。以5年期整存整取為例,存人民幣(下同)100萬元到手利息減少7,500元。

本輪調整後,掛牌利率全降至2.5%以下,執行利率告別「3時代」。不過同一家銀行在各地的具體執行利率會略有不同。由於對存款利率上限做出限制,部分銀行可做利率上浮的產品也將同步受到影響。

今年以來因經濟復甦走弱,居民消費和企業投資意願較低,銀行的定期存款顯著增長。中國人民銀行數據顯示,截至4月底,個人存款中的定期及其他存款占比升至71%,較2022年底提升近3個百分點。企業存款中的定期及其他存款占比升近68%,較2022年底提升近2個百分點。

光大證券銀行業首席分析師王一峰表示,今年以來,居民消費和企業投資意願較低,貨幣交易需求偏弱,企業與居民存款均繼續呈現明顯的定期化特徵。截至4月底,定期存款占境內存款的比重為53.2%,較年初提升2.1個百分點。特別對於大型銀行而言,因核心負債占比更高,受存款定期化拖累更為明顯。

廣告

中信證券銀行業首席分析師肖斐斐指出,預計主要影響高於市場利率的長端存款利率,進一步緩解大行負債端壓力,後期不排除股份行與城農商行或將根據自身經營與供需狀況,跟進調降存款利率的可能,有助改善行業負債成本。

中金公司認為,此次降息後,未來1至2年存款平均利率仍有約20基點的進一步降息空間,主要基於2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點,而存款利率2020年基本持平,仍高於2017年水平約40基點,其中約15基點為存款定期化的影響,25基點為存款利率上行導致。2020年以來存款利率持穩、貸款利率下行,導致銀行淨息差下降46基點。(新聞來源 : 工商時報一賴瑩綺/綜合報導)