壽險接軌過渡措施四大鬆綁

陳美君／台北報導

2025年10月7日週二下午4:10

金管會7日下午找全體壽險業者「喝咖啡」，由保險局局長王麗惠主持會議，並確認四大鬆綁措施，包括過渡措施申請期間延至12月15日，業者若要申請過渡措施，需在11月7日前函報金管會，表達有申請過渡措施的需求，並於12月15日前備齊資料，送至金管會審核。

據了解，金管會大開善門，除延長過渡措施申請期間外，另外加碼通過三項彈性措施，一是高利保單的淨資產過渡措施，原先的預定利率門檻已從6％降至4％，7日會議裡進一步拍板，即使預定利率不到4％，若有特殊原因也可向金管會「個案申請」。

二是若有壽險公司的RBC（資本適足率）低於200％、未達申請過渡措施的申請門檻，只要在11月7日前提出「資本強化計畫」，仍可「個案申請」，由金管會決定要給予哪些過渡條件。

三是過渡措施的申請期限不限今年，在長達15年的過渡期裡，每家公司都能有至少一次的申請機會，若遇到國際金融市場劇烈波動情況，金管會相關政策將採滾動式調整。

據了解，這次會議的結論裡，有一項是高利率保單的淨資產過渡措施，原先高利率保單的預定門檻為6％，在前一次保發中心的會議裡降至4％，7日再提出，即使預定利率不到4％，例如3.75％、3.5％，也可向金管會提出高利率保單的淨資產過渡措施申請。

壽險業者之所以提出這樣的要求，主要是在20多年前，許多壽險公司趁著低利率環境，推出「複利遞增型」保險商品，主打3％或5％複利增值的增額終身壽險，不只在繳費期間保額複利3％增值，繳費期滿保額還可4％至5％複利滾存，在低利率時期大熱賣。

由於這類複利增額型保單是以高利率滾動，保單持續越長，對壽險公司財務負擔愈大。壽險公司表示，即使預定利率不到4％，在保額遞增下，未來的負債評價可能無法完全清楚表達；針對業者的建議，金管會也同意，若壽險公司有這一類的保單可另行處理，只要說明清楚原因，一樣可向金管會申請高利率保單的淨資產過渡措施。

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