【基金講堂】退休金簡單存 目標日期基金只買不賣

蕭碧燕
·3 分鐘 (閱讀時間)
目標日期基金在歐美國家流行已久,是民眾輕鬆存退休金的好選擇。
目標日期基金在歐美國家流行已久,是民眾輕鬆存退休金的好選擇。

存退休金的方式很多元,我們曾經談及配息基金、複合投資法及ETF,這次就來介紹目標日期基金。

看到目標日期基金,請不要與「目標到期『債』基金」搞混了,這2個是完全不一樣的產品。目標日期基金在歐美國家流行已久,被列為退休重要產品之一,多年前曾有投信引進台灣,可惜當年大家對該產品了解有限,最後也就沒有引起投資人特別關注。

經理人把關 調整股債比

這2年再度有投信發行相關產品,現在就讓我們來好好了解這類基金的特色,以及持有者該如何操作。

假設某基金公司同時發行了:2030、2040及2050三檔目標日期基金,投資人該如何選擇?

其實判別方式很直覺,如果退休年限接近2030年,就選2030目標日期基金;如果接近2040年,就選2040目標日期基金;倘若接近2050年,自然就是選2050目標日期基金。

那麼,這類基金究竟有何特色?一、以前述3檔目標日期基金為例,2030因為距離投資人退休年限最近,因此投資組合在3支基金中債最多、股最少。相對來說,2050距離投資人退休年限最遠,因此投資組合在3支基金中股最多、債最少。

二、每檔基金距離到期日越近,債的比重會增加、股則降低,通常在最後5年幾乎全部持債。由此可見,此類基金是經理人隨著到期日調整股債比,並不是由投資人轉換基金來調整,與我們一般先買股票型基金,隨著退休年紀的到來,過程中自行贖回轉申購平衡型基金,接近退休年限時,再贖回平衡型轉申購債券基金不同。

了解目標日期基金的特色後,投資人投資時除了挑選適合自己退休年限的基金外,投資方式最好採定時定額,且策略是:只買不賣,一直存到到期。這是因為投資該類基金就是為了存退休金,而經理人會隨著到期日調整股債比,有效降低退休時股票大跌的風險,因此可簡單採「只買不賣」的策略。

所以,如果你是不會挑選基金的投資人,也不知道股與債的比重該怎麼調整,那麼,目標日期基金無疑是你最好的選擇。

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