國民年金瀕臨破產危機?繳或不繳差在哪裡?了解「國民年金保險」保障與試算!
全球疫情蔓延,衝擊供應鏈、通膨高漲、各國高唱升息、政治衝突等因素,金融市場全面走跌,陰霾籠罩,截至今年9月底,包括勞動基金、國保基金及退撫基金等三大政府退休基金,合計累虧高達6165.7億元,9月單月合計虧損2309.3億元,創下歷年最大虧損紀錄。
加上明年勞保費率調漲至12%,國保費率及月投保金額也跟著漲,每人1年就要多繳1700元。此數據使得不少人擔憂,國保是否瀕臨破產危機?每月多繳的保費,是否還能為下半輩子提供保障。
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什麼是國民年金保險?
國民年金保險,簡稱「國保」,目的是為了讓沒有參加公教保、軍保、勞保、農保的國民,也能享受到社會保險的好處。年滿25歲、未滿65歲,在國內有戶籍,且沒有勞保、農保、公教保、軍保的國民會被自動納入保險,一旦遭遇生育、身障、死亡事故時可獲得給付,保障老年基本經濟生活。常見的納保對象包含:替代役、學生、受刑人、待業者、家庭主婦等。
然而,根據統計,國民年金的投保對象,都屬於沒有工作的人,上路以來繳費狀況仍有進步空間,截至2021年底,平均繳費率只有55%左右,未來保費再提高,繳費率恐怕再下降。
國民年金保險有哪些保障?
國民年金保險主要提供「老年年金給付」、「生育給付」、「身心障礙年金給付」、「遺屬年金給付」及「喪葬給付」五大給付保障,符合給付請領條件的人,不管參加國保有多久,凡依規定繳納保險費、累計保險年資,一旦年滿65歲者,都可以依規定,終生請領。
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繳多少?國民年金不繳會怎麼樣?
國民年金保險的保險費,以兩個月為一期,由政府補助至少40%,被保險人自付60%。
以2022年的保費為例試算:
國民年金每月保險費為=18,282(投保金額)×9.5%(現行費率)=1,737元
一般民眾每月需負擔保險費 1,042元(即為:1,737×60%=1,042),由政府每月負擔695元(1,737-1,042=695)。
低收入戶、所得未達一定標準者、身心障礙者,政府負擔比率會提高。
由於保險費非強制執行,有十年的緩衝期可補繳,且不會有滯納金,或開罰等,積欠保費僅加計年利率0.78%,且在十年內補繳完成就不會影響權益。由於多項給付,保障的範圍廣泛,政府仍鼓勵民眾多加參與,可以讓老年生活更有保障。
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國民年金是否真的會破產?
根據精算報告指出,國民年金未來從民國122年開始,開始會有入不敷出現象,預計將在137年面臨基金財務用盡,但目前應可維持30年不破產,且國民年金法中有規定,即使國民年金有財務危機,政府還是需要負最後支付的責任。
市場也出現正反兩派說法,保險專家建議,投保前還是要評估自身需求與經濟能力,而在國保勞保齊聲調漲下,也不等於未來就會領得比較多,仍得保留一些自主應變的彈性。