千萬別被高薪低報！當心退休金縮水

勞保、勞退可不要被低報啦！很多人努力的存退休金，只顧著埋頭苦存，卻忽略了退休金的來源其實有3個，以一般人來說，就是社會保險中的勞保、職業退休金

勞退，以及自己準備的退休理財。雖然自己準備的那份退休理財最重要，但如果你留意勞保、勞退的權益，或許可以幫你降低一點負擔。怎麼說呢？佑佑先分享一個故事。

前陣子跟朋友聊天，我問他：你知道你勞退帳戶裡面，現在有多少錢嗎？我教他查，結果…他很難過，因為他的年紀跟我一樣大，但勞退帳戶累積的金額只有我的3分之1，幫哭。

而且主要的差異來源並不是我們誰的薪水比較高，而是他老闆的數學可能比較不好(菸)。因為我們發現他的薪水被嚴重低報了！他是固定月薪，每月50K，對照「勞工退休金月提繳分級表」為36級，月提繳工資為5萬600 元，所以雇主每個月最起碼要幫他提撥3,036元至勞退帳戶(5萬600 元×6%)，但…他老闆只幫他提撥1,818元。

反推一下，他老闆是用25級的3萬300 元幫他申報，我實在推敲不出他老闆是用薪資單上的哪個數字幫他申報，因為本薪為35K，其他獎金、津貼等15K，勞保扣697元、健保扣470元，即便本薪減去勞健保也不應該是25級，好，這題放棄(攤手)。

而且，最重要的部分，雇主在提撥勞退的時候，本來就應該用「全薪」，以我朋友的案例，就是要用5萬元去對照級距、提撥，而不是底薪、也不是什麼底薪扣除勞健保。補充一下，要查勞退帳戶有多少錢，可以看之前的這篇《退休金3來源 動手算看看你準備了多少》。

為什麼千萬不要被低報呢？因為這攸關退休金！以勞退來說，因為他是個人的水杯，裡面有多少水、未來你就可以拿多少資源，不會破產，所以，現在老闆幫你放進去的水愈少，你將來可以拿出來的金額就愈低。

假設2個人薪水都是50K，A的雇主依法提撥，所以A的帳戶1年就可以累積3萬6,432元，而B如我朋友，卻只有2萬1,816元，長期在複利的影響下，這筆金額的差距會很大、很大。退休金的其中一個來源─受損。

再來看勞保部分，雖然一直有破產疑慮，但畢竟它還是目前國家重要的社會保險，所以我們還是把它算進去。以目前「老年年金給付」的規定來看，它的給付額是以下2種算法，擇優發放：

①平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元；

②平均月投保薪資×年資×1.55%。

其中的「平均月投保薪資」是以加保期間最高的60個月之月投保薪資平均計算。以朋友的案例來看，他老闆也是用3萬300 元申報他的薪水，所以他自己負擔的勞保金額是697元，這個部分的計算，可以參考「保險費分擔金額表」。

如果勞工長期以來，薪水一直被低報，那你的平均月投保薪資自然不高，當然就會影響到後續的老年年金給付計算。所以，各位朋友，趕緊去對照一下你的勞保、勞退金額，看看老闆數學分數及不及格！