剛成立就搭上亞馬遜網路雲端服務,英國新興數位銀行OakNorth如何讓借貸變的更簡單?

英國新興數位銀行OakNorth成立之初就與亞馬遜網路雲端服務(Amazon Web Services, AWS)達成合作,使其服務一推出,就備受外界矚目,並快速獲得軟銀願景基金、Clermont Group、EDBI、NIBC Bank N.V.、Coltrane Asset Management、新加坡政府投資公司(GIC)等來自世界各國的企業及投資機構的肯定,使公司估值快速突破10億美元(約275億新台幣)大關,正式榮獲獨角獸頭銜。

OakNorth 圖/OakNorth
OakNorth 圖/OakNorth

截至目前為止,OakNorth已完成七輪融資,融資總金額超過10億美元(約275億新台幣);此外,在最新一輪的融資中,OakNorth獲得4.4億美元(約121億新台幣)後,公司估值一舉飆升至28億美元(約771億新台幣),成為歐洲最有盈利能力的金融科技獨角獸。

OakNorth是由里希·科斯拉(Rishi Khosla)和喬爾·帕爾曼(Joel Perlman)共同創立於2015年,總部位於英國倫敦,是一間持有英國銀行牌照的線上借貸公司,主要提供50萬(約1884萬新台幣)到4500萬(約17億新台幣)間的英鎊貸款給中小型企業,旨在簡化傳統繁冗的借貸程序,為客戶帶更好的借貸體驗。

OakNorth 圖/OakNorth
OakNorth 圖/OakNorth

創立OakNorth的靈感來源於兩位創辦人之前的創業經歷,2002年,科斯拉和帕爾曼一同創立金融研究公司Copal Amba,主要為大型投資銀行、私募股權基金、資訊管理公司等金融機構服務;2006年,Copal Amba試圖擴大規模,僅管當時已有穩定的現金流和良好的商業未來規劃,但卻因為沒有傳統資產作為抵押物而無法申請貸款。

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因此,兩位創辦人開始意識到,可能有數以萬計的創業者和他們面臨同樣的問題;儘管如此,他們當時依然專注於Copal Amba公司的發展,直到2014年,美國信貸評級機構穆迪(Moody's Corporation)收購Copal Amba後,兩人才毅然決然地創立OakNorth線上借貸平台。

在Copal Amba積累許多財務經驗的科斯拉和帕爾曼,為了優化傳統中小企業的申貸流程,以人工智慧、機器學習、巨量資料分析等技術,開發出線上借貸平台,並與亞馬遜網路雲服務(Amazon Web Services, AWS)合作,成為英國第一間雲端銀行,不僅避免伺服器不堪負荷的問題,更大幅加快線上審核時間。

oaknorth founders 圖/oaknorth
oaknorth founders 圖/oaknorth

OakNorth將傳統申貸時,企業需要耗費大量準備時間和繁瑣的流程簡化為3步驟,分別為「選擇所需信貸方案」、「資料填寫及文件上傳」、「通知申貸結果」。幫助企業節省往返銀行的交通時間,更大幅縮減企業在傳統申貸中,需被調查是否為重複申貸案、徵信調查(含擔保品鑑估)、撥貸、追蹤考核等等流程的文件準備時間。

因此,OakNorth服務的出現,快速吸引多間中小企業上門合作,使OakNorth成立不到兩年,就快速實現盈利,不僅成功打開市場知名度,公司年營收更是逐年增長,並以最快的速度在英國及整個歐洲的金融科技領域中,達到新創獨角獸的估值,且為世界上發展最快的金融科技公司之一。

目前,OakNorth的業務重心主要集中在英國市場,雖有意開拓美國市場,但尚未取得美國的銀行牌照;未來,OakNorth將積極拓展海外市場,除了美國外,OakNorth亦將中國視為重要的目標市場,因此,OakNorth預計將以北美和中國為開拓海外市場的第一目標。

參考資料:36kroaknorth

責任編輯:侯品如

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