公司的團保 親屬也能保喔!
作者:余家榮
身為上班族的你,公司有投保團險嗎?你知道親屬也能保嗎?請看以下說明:
個人保險VS團體保險對照表 | ||
項目 | 個人保險 | 團體保險 |
要保人 | 個人 | 企業 |
被保險人 | 個人 | 員工 |
保障期間 | 定期險與終身險都有 | 一年期定期險 |
保障內容 | 可視個人需求決定 | 企業與保險公司決定 |
費率 | 一般費率 | 通常比個人險便宜 |
什麼是團險?
團體保險簡稱為「團險」,是以一張主保單涵蓋團體成員,通常會要求最低人數與成員比例,例如5人以上,至少75%或者100%成員加入。規定成員加入的最低比例,主要是避免只有身體不健康的人選擇投保,健康的人反而沒參加,造成「逆選擇」或「道德危險」。
常見的團險是企業幫員工投保,由企業擔任要保人,以員工為被保險人。政府沒有強制要求企業幫員工買團險,有投保的可算是給員工的福利,對企業來說,也可轉嫁職災帶來的雇主責任與費用。
團險通常是一年期的,一年一約,每年的保障險種與額度由企業雇主與保險公司決定,勞工沒有決定權。因為團險是保障「一群員工」,有點類似「團購價」或「批發價」的概念,所以費率通常比個人保險(零售價)還要低。
自費的團險,親屬也可以買?
公司提供的團險可分為兩種,第一種是公費,由公司出錢幫員工投保壽險、意外傷害險、健康險(醫療險、癌症險)等。第二種是自費,由員工自由選擇是否加保,且自行付費。通常自費的團險會開放給親屬投保,包括配偶及直系血親(父母、子女),不過會規定最高投保年齡上限,例如規定70歲以下的親屬才能投保,可續保至80歲。
團險更約權,離職帶著走
假如團險契約中有寫「團險更約權」,員工在投保團險滿6個月後離職,可以在30天內行使權利,向保險公司申請將團險改為個人險,繼續擁有保障。但前提是保險公司有對應的個人險保單提供轉換,而且個人險保額不可超過原先團險的保險金額。
小結:個人保險為基礎,團體保險為補充
團險只有現職員工及其親屬可以參加,假如員工離職,本人與親屬的團險保單都會一起失效。因此,不可把團險當成唯一保障,應該是視個人需要先購買基本的個人保險,把團體保險當成額外補充的,以免轉換工作後什麼保障都沒有哦。