健身網紅也中招！朋友代墊餐費轉帳竟變「警示帳戶」？揭密警示帳戶陷阱、後果與三招自保法！｜投資診聊室

上臉書社團買二手商品、朋友之間吃飯轉帳⋯⋯竟然都有可能不小心讓你的戶頭變成「警示帳戶」！近期網紅Hana漢娜・健身教練分享，代墊朋友聚餐餐費，朋友以轉帳方式還款，沒多久後，竟收到警示帳戶通知，原因是朋友的帳戶，曾收過有疑慮的款項，然後又從這個帳戶轉出金流給Hana，導致帳戶變成警示帳戶！

本周投資診聊室就來解答：警示帳戶是什麼？什麼樣的狀況下可能會誤踩警示帳戶陷阱？當戶頭變成警示帳戶了，該怎麼辦？

警示帳戶是什麼？

警示帳戶是由法院、檢察署或司法警察機關，因為偵辦案件需要，通報銀行將特定人的存款帳戶列為「警示」，目的是為了防堵不法資金持續流動、協助偵查案件、保護被害人、即時管控與追查有疑慮的資金流向。

被列警示帳戶有什麼影響？連股票交割都不行！

一但被標成警示帳戶，你的房貸與信貸繳款、股票交割等日常行為全都會被凍結，影響巨大！

主要會面臨以下重大影響：

• 全面凍結：無法提款、轉帳、使用ATM、接受匯款、使用網銀等

• 無法辦理貸款：車貸、房貸、信貸，皆無法申請

• 信用紀錄受損：被列警示戶後也會通報聯徵中心，個人信用記錄上會留下一筆

• 薪轉戶無法入帳：薪轉戶若被凍結，需要向銀行提出證明文件重新開立專用薪資戶，但這個帳戶也會是被管制狀態，僅能使用有限功能

• 無法扣繳貸款：所有設定自動扣款的信貸、車貸、房貸，皆無法再使用該帳戶扣繳

• 無法交割股票：交割戶也會一併被凍結！投資人僅可臨櫃現金繳納交割款，若未即時繳納交割款，還可能面臨違約交割風險

• 證券戶被關閉：有些券商為避免違約交割風險，甚至會直接關閉證券戶，或暫停證券戶股票交割功能

什麼樣的狀況會變成警示帳戶？

會變成警示帳戶，最直接的原因就是主動或被動涉及刑事案件，也就是詐騙、洗錢等非法金流。

一般民眾最常誤入的陷阱，就是不小心讓帳戶淪為「人頭帳戶」。詐騙集團會使用各種手段（例如：假借求職、網拍交易、投資等）誘騙民眾提供帳戶資訊，作為收取詐騙款項之用，一旦有人受騙報案，這些非法金流往來過的帳戶，就會被列為警示帳戶。

開頭的網友案例即是如此，以為只是朋友間單純的轉帳行為，卻不知道從哪個源頭開始有了問題，就像老鼠會一樣一個牽一個，一個帳戶追查一個，最後讓下游的無辜受害者也被列入警示帳戶。

除了涉及刑事案件外，帳戶若有異常行為，也容易被盯上。

例如：短期內頻繁開立帳戶、有多筆小額頻繁交易，近似某種測試行為、久未使用的帳戶卻突然有鉅額或頻繁交易、與客戶日常行為不符的狀況，例如ATM與網銀大量操作等。

被列為警示帳戶該怎麼辦？如何解凍？

被列為警示帳戶後想要解凍，方法唯有一條：主動聯繫原通報機關（通常是警方），申請解除，並且主動積極配合調查。

不管是帳戶無意間被利用，或被動涉及刑事案件，都必須配合偵查，提供所有相關事證，等到案情告一段落，例如不起訴、無罪判決、緩起訴或積極證明非本人涉案等，就可以拿著相關文件去向銀行申請解除警示。

解凍時間沒有一定標準，短則數周，長則可能數月，甚至拖到一年以上。這是一個漫長的過程，需要耐心與積極配合。

如何避免被列為警示戶？

從上文可知，被列為警示帳戶對日常生活影響巨大，偏偏還沒有捷徑能快速解除這個狀況，只能從提高自身警覺做起！

例如，在網路上與個人賣家交易務必小心，對於任何非正當管道的貸款、求職、投資等資訊切勿輕信，若對方要求提供帳戶資訊，務必再三查證；不參與任何不明來源、看起來不合理的金錢交易；不借帳戶給他人收款、代收代付等。

大原則就是保護好個人金融資訊，任何涉及轉帳、代收代付，或需要點擊連結驗證帳戶資訊等行為，都極有可能讓你的個人帳戶暴露在風險之中。

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（核稿編輯：劉凱銘）