做好兩件事 你與財富自由的距離更接近了

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投資可以按表操課執行,如果你過去投資賺不到錢,不是求快,就是過貪。(攝影/趙世勳)

升息在即、波動劇烈、各路消息,還有新興事物滿天飛的時候,你感到迷惘嗎?

變動的時代裡,你有沒有想過投資最重要的事,到底是什麼?

首先,是不要因妄想而賠錢。

台灣人投資失利三大原因

根據我教授財務思維時的同學調查,過去十年無一例外,在台灣的投資人都有輸錢的經驗。

其中前三名的原因,分別是:

1. 聽明牌輸錢,佔百分之20。

2. 投資期貨、選擇權、權證 19%,而且時間拉長無一例外本金全輸光,賠率高達百分之百。

3. 投資自己或朋友做生意,占百分之18。

算起來,每個人5年內因投資失利輸掉的錢,從幾萬到幾十萬,還有幾百萬!

如果不投資,至少不會有損失.從這角度來看,不投資的人就已經贏過不少人了。

投資真有這麼難嗎?

達人滿街走,各種方法滿天飛.滿街股神的年代,投資哪有什麼難?

但對常識不足卻熱血沸騰、勿把投機當投資、喜歡當沖、槓桿、操作衍生性金融商品的人,把錢輸光卻是非常容易!

錢輸光就算了,虛耗時光還耽誤本業,才是得不償失!

這幾年存股風行,聽起來好像很迷人,但如果你收入不高,那你再怎麼存、存的再久,恐怕最後連間像樣的房子都買不起。

沒辦法,房價的漲幅比你存股的股息高多了,所以到處都有月領幾萬的存股達人,卻很少看到這些人靠存股買到一間像樣的房子!

其實只要用常識拆解一下,滿街跑的素人股神,根本經不起檢驗.有些財經名嘴一天到晚推薦權證、選擇權,但接受記者採訪時直接承認自己從沒碰過,有的甚至因為以前投資股票失利,現在股票都沒買!

所以建立正確的觀念,比道聽途說那些似是而非的道理、還有忙著投機炒作更重要!

累積資產5大要點

回顧過去幾十年的歷史,我們可以發現幾個清晰的脈絡:

1. 無論哪國貨幣,現金的購買力長期貶值。

2. 無論哪個市場,都是兩三年都有一次接近兩成的修正,每8到12年有超過兩成到接近四成以上的。

3. 具備稀缺性、可收息的資產長期上漲。

4. 資金成本或有起落,長期來看呈現下降趨勢。

5. 產業趨勢變化越來越快。

6. 各項資訊越來越透明、越來越容易取得。

把這幾個觀點結合起來看,你自然會發現以下幾種做法,對累積資產幫助最大:

1. 掌握經濟週期比掌握產業趨勢重要、掌握產業趨勢比掌握公司重要、掌握公司價值比掌握股票價格個重要。

2. 努力賺錢、認真儲蓄、買進持有優質資產,自己的財富才能跟著增值。

3. 在可負擔的情況下維持適度的負債比例,避免因貨幣貶值讓財富跟著縮水。

4. 掌握經濟循環週期,在低點投資產業趨勢向上、公司治理透明的公司,或者是全市場、低手續費的ETF,對於個人來說,是最好、也最安全的策略。

5. 相對於其他實體資產,不動產有穩定且可融資的屬性,變現不易有益於長期持有、也正因其可融資且低息的效應,即時不出售,可帶來的流動性遠比其他實體資產優秀太多。

投資不難,按表操課而已

聽到這裡難免有人會想,誰不知道低點投資好公司會賺錢,但誰能預測何時是低點、又有哪間公司夠好呢?

這種質疑聽起來很在理,其實更經不起檢驗。

的確,沒人能預測市場何時會有兩成的回檔,但話說回來,當市場回檔兩成的時候你不就知道了嗎?哪裡需要預測呢?

以近期NASDAQ指數為例,從高點往下修正最高的幅度既已經到達兩成,只要等就有,哪裡需要你去猜!

而什麼是好公司?那就更簡單了,現在公司每季都要公布季報,台灣法規透明,如果不會選股票,按照公司治理指數去選排名靠前、獲利穩定、本益比合理的公司,任何人都做得到,哪有什麼難?

如果真的連這樣都不會選,那等股市修正再來低持全市場型ETF,得到的結果也差不多。

如果你不知道現在是否已經落底,其實那也很簡單,答案一樣是:

不必去猜!

從高點往下,市場已經出現千點以上的跌幅,根據自己的風險承擔能力,往下逐步承接,只要掌握適合自已的持股比例,市場修正兩成或四成,對你來說不過只是打折拍賣而已。

在市場過於悲觀的時候買進被低估的好公司,等待市場情緒轉好、公司價值被發現,這在統計上叫做均值回歸;配置優質資產和好公司股權,分散持有降低風險,這叫做效率前緣。

這些都是科學,不是玄學,照表操課就好,投資哪有那麼難?

輸錢兩大毛病:求快、過貪

如果有人過去輸錢,是因為不懂投資還情有可原,最慘的就是自以為很懂投資,卻連等待的本事都沒有,最後懂越多、賠越多,天天衝浪好刺激,下場就是輸光以後抬出去。

以上所說的道理都很簡單,不需要什麼高明智力才能理解,如果做不到,其實只有兩個原因:

求快。

過貪。

如果你過去投資賺不到錢,不是求快、就是過貪;這也應證開頭所說,之所以那麼多人投資會輸錢、會被騙,也是因為這兩個毛病造成的啊!

改掉這兩個毛病,從此投資不會再輸錢、資產能穩步增值,還能節省大把時間過好自己的生活,何樂不為呢!

給大家兩個建議:

機會沒來之前,請增加收入、努力儲蓄、把金錢存起來等;

機會來臨以後,要大膽買進、長期持有,把資產買起來等!

投資兩大要點:耐心與本金

你發現沒有?不管是存錢起來等、資產買起來等,其中的核心通通都是等!

說穿了,投資不需要天縱英明,需要的是你好好賺錢,同時耐心等待,等著買,買了以後再等著漲!其中最重要的事,就是要避免求速、貪快的毛病啊!

聽到這裡,我們還有一件事情沒交代。

如果以上的投資策略你都能信受奉行,那離財務自由只差最後一步,就是要有足夠的本金!

如果沒有足夠的本金,那什麼購置資產、持股比例、風險分攤,自然都跟你絕緣,本金太低,就算你再會投資,時間都要拉的非常長才能看到一定的成效。這時候等不了的人難免又鋌而走險,最後又會再次面臨賠錢、甚至輸光的命運!

如果不要因為妄想、急躁而輸錢,是投資最重要的第一步,那如何拓展財源、增加收入,進而累積足夠的本金,就是投資最重要的第二步了!

下一講,我們就繼續與大家分享,如何在這個變動的時代裡拓展自己的財源、增加自己的收入,成為新時代的贏家!

我們下一講再見!

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