【保單不怕丟3】親人留下的股票、存款怎知道? 國稅局一張表免費查

劉以親
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親屬亡故,家屬只要到國稅局填寫申請書,即可查詢亡故親屬包括存款、股票、保單、基金等財產狀況。(本刊資料照)
親屬亡故,家屬只要到國稅局填寫申請書,即可查詢亡故親屬包括存款、股票、保單、基金等財產狀況。(本刊資料照)

投保是個人自由及隱私,倘遇上親人突然離世,又沒有交待清楚,身後的錢事處理起來其實有點棘手,甚至因而錯失理賠。而除了保單之外,當然其他金融資產也得一併清查。

去年7月起,金管會整合國內的信用合作社、銀行商業同業公會、投信投顧公會、壽險公會、期交所、集保公司、金融聯徵中心、證券商業同業公會,和財政部合作,開放申請人簡便查詢亡故親屬的金融遺產內容。

所謂申請人包括法定繼承人、遺產管理人、遺囑執行人及其代理人,當親人過世時,家屬到國稅局申請亡故親屬的財產清冊同時,只需要填寫一份申請書,就可以免費同時查詢到包括存款、上市櫃股票(含興櫃有價證券)、壽險保單、基金、投資理財帳戶、保管箱、貸款、電子支付帳戶等資料,且會由6大受理單位在申請後10個營業日內回覆申請人,非常簡便又快速。

以保單為例,可以查到被繼承人(亡故親人)於死亡日為要保人或被保險人的保單,可以查得資訊包括:保單名稱、保單號碼、保單生效日、要保人姓名、被保險人姓名、保險金額、死亡日的解約金或保單帳戶價值。

不過,專家提醒,有些保戶會跟產險公司買意外險、旅平險,這部分目前尚未納入國稅局這個查詢管道的清查範圍內,所以建議民眾想查詢亡故親人的保單,最好再做2動作。

到戶政事務所:民眾到戶政事務所辦理死亡登記時,可以免費申請通報亡故親屬的壽險保單清查。在程序上,戶政事務所會先通報壽險公會,再由各保險公司協助清查,最後保險公司會主動通知「保險受益人」。

專家表示,這個管道是申請之後、被動等保險公司通知,而且要提醒的是,到戶政事務所辦理死亡登記者,未必就是保險受益人。「明明我爸爸有買保單,怎麼我到戶政事務所通報清查,都沒有人通知我。」像這樣的疑問,可能該子女不是保險受益人,也可能保單老早失效因而查不到。

到壽險公會:在辦理親屬死亡登記後,至壽險公會官網下載投保紀綠查詢申請表,並準備好應備文件和工本費250元郵寄公會查詢。目前可以清查以身故者為被保險人的有效或失效2年內的保單(不含年金保險),據了解,下半年將推動讓年金保險也查得到。現階段,申請人可以查詢到包括保險公司、險種分類、保單號碼、契約生效日期、保額、有效或失效狀況,內容尚屬粗略,但申請人可以依此再向保險公司洽詢詳細的保單內容。

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