何時思考退休理財?夏韻芬:當你出現這個徵兆

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何時思考退休理財?夏韻芬:當你出現這個徵兆
何時思考退休理財?夏韻芬:當你出現這個徵兆

記者/林美齡 攝影/陳軍杉

何時開始思考退休理財,才能讓老年生活更有保障?夏韻芬說:「當你發現你開始有老花眼,就該做理財規劃了。」

其實,她主張每個人在得到第一份工作之後,就該進行退休理財的規劃,但是,年輕人大都做不到,可是一旦開始出現老眼昏花的初期症狀,那就表示退休離你不遠了,這時再不規劃就來不及了。

而且,夏韻芬認為正確的投資理財觀,應是「年輕時積極、年老後保守。」但臺灣人大都是反過來,大家都是領了一筆退休金後才終於想到要投資。

她表示,年輕時有現金流可以積極投資、增加資產,等到退休後理財就要轉為謹慎。但所謂的謹慎,也絕不是放在銀行定存生利息,畢竟現在是低利率時代,應該用穩健的方式做退休理財規劃,比如說可以買全球債券、共同基金、股票指數型基金(ETF)或是一籃子股票,千萬不要把退休金單押在一檔股票中,要懂得分散風險。

當有錢阿嬤 手上錢留自己花

至於,要達到怎樣的條件才能退休?夏韻芬說:「首先,你要有自有宅,再來,你要有1000萬。」聽到1000萬大家都倒吸一口氣,但她說,這並不是指你現在手上就要有1000萬現金,而是要去盤算一下你的資產,包括退休金、基金、股票、定存、保險等,算起來20年的退休時光中,1年能有50萬的用度,平均1個月4~5萬,也就是做到所得替代率100%,這就是最佳的退休狀態。

夏韻芬認為,辛苦了一輩子,退休後就不該苛刻自己,手上的錢就留給自己花用,不要讓生活品質打折,尤其不要還想去幫兒孫買房子,他們都不一定感激妳,「做個有錢的阿嬤多好,孫子會愛死妳!」而且維持朋友情誼也更容易,「妳看如果妳開口說要請客,朋友一個個不都有空了嗎?」

及早立遺囑 拒絕不喜歡的事

現在的夏韻芬,有1/3的時間給工作、1/3做公益、1/3做喜歡的事。工作,讓她維持收入與自信;做公益,讓她找到自己的價值;而做喜歡的事,她說,早期我們活在父母的期待中,中年活在社會的期待中,到了老年,總該開始為自己活了吧!像她除了運動及畫畫之外,還做了很多挑戰與嘗試,更重要的是可以拒絕不喜歡的事,那才是真正的自由。

夏韻芬也鼓勵大家提早立遺囑,過過宮廷劇中「立太子」的癮。她覺得遺囑中除了要做實質的財務分配之外,更重要是自我檢視,檢視這一生你留下了什麼,想告訴後人些什麼,包括人生的信念,或是病危時是否要急救、插管等,讓自己不要留下遺憾,那麼不管你在任何時刻、任何情形下離開,都可以一身瀟灑,不會有後顧之憂。

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