「以房養老」也有城鄉差距 集中六都、女多於男

張憶漩
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養老不用靠兒女，用房子搞定退休金是選項之一。（本刊資料照）
養老不用靠兒女，用房子搞定退休金是選項之一。（本刊資料照）

從前養兒防老，現在政府推行以房養老，提供年長者退休安養新方案，金管會公布截至去年底商用型以房養老貸款統計，女性核貸占比逾一半，貸款案件更集中於六都，銀行局對此現象成因有幾種分析、猜測。

金融監督管理委員會統計，以房養老自2015年開辦至2020年底，商業型不動產逆向抵押貸款（商業型以房養老貸款）核貸件數達4,842件，較2019年底的4,080件成長18.7%；累計核貸額度新台幣276億元，較2019年底的228億元成長21.1%。其中又以女性申辦較多，占比約55.49%，銀行平均承做年限為18.44年。

金管會銀行局副局長林志吉推測，這可能和國人女性平均壽命較長，對自身經濟安全意識較高有關。另外，台灣社會習慣婚後將房子登記在女方名下，也是可能的因素之一。

以區域來看，申請貸款仍以北北基民眾居多，又因房價相對高，核貸額度也最高，北北基統計核貸件數2,499件，占比51.6%，累積核貸額度已達193.75億元，近全體7成，平均每件核貸額度為775萬元。其次是竹苗的394萬元，中彰投與宜花東平均核貸額度約各385萬、379萬，至於雲嘉南平均核貸額度只有260萬元，比高屏地區的316萬元低，外島平均最低，僅180萬元。

銀行局指出，核貸款之所以集中六都，主因是銀行會對房屋價值進行評估，若房子地段差、屋齡老舊或不在六都內，都可能拿不到7成貸款成數，或最終核貸金額不如預期。

若房屋偏僻、地段差、屋齡老舊、不在六都內，核貸金額可能不如民眾預期。（本刊資料照）
若房屋偏僻、地段差、屋齡老舊、不在六都內，核貸金額可能不如民眾預期。（本刊資料照）

林志吉補充，目前銀行除提供一般貸款方案，也有結合信託及保險商品的選項，年長民眾可評估自身需求，選擇適合的貸款方案。

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