他把退休金all in盼著高利息,卻換來幾百萬收據變廢紙...華爾街操盤手闕又上:理財要避免2件事

我想告訴你另外一個最近發生的故事,可以印證從古至今這樣的陷阱都是以高投資報酬當誘餌的。

1980年代,鴻源吸金案導致許多家破人亡。我公司的檔案裡有一位客戶的弟弟,當年就是看上鴻源的高利而把整個退休金都投入,寫著幾百萬的收據最後變成廢紙,我把它存檔起來,當做是一個瘋狂年代的紀錄。我告訴許多人,這種事情只要有人類存在,就會不停的發生。果然今年又出現了,事實上我們可以斷言,若干年後這樣的事情還會再來,永遠不會停止。為什麼?因為貪婪是人的天性,它會讓我們的人生和投資付出慘痛的代價。

2017年3月媒體報導指出,「紅富海」心靈導師吸金案更一審審理終結,法院認定自稱「太仁心靈導師」的負責人黃圓映從2003年開始,就以豐厚的利息為誘餌,到處設立道場,並舉辦各種心靈講座。7年多來總共吸金超過172億,8千多人深受其害。

這個心靈道場原本是由王秋東經營,他向加入者收取款項,每個月支付3%利息。2003年,王秋東驟逝,留下兩億存款卻沒有指定接班人,於是信徒推舉黃圓映主持,結果黃圓映以100萬元為一個投資單位,並且好幾次降低利息,到2011年遭到約談時,年息已降為9.6%。

每個月給3%的利息,一年就有36%的投資報酬,除非這是快速成長的公司,就算有也都是短暫時間可以達到。想想看,銀行一年只能給1或2%利息,美國這麼多國際型企業,長期以來的投資報酬也不過在10%左右或更低,很明顯地,這個高達36%的投資報酬就是一個不誠實的誘惑。

廣告

不要小看美國這500大公司所謂的標普500投資報酬,從1965到2016年,美國股市接近10%的投資報酬可以產生172倍的成長。如果你從小學6年利用壓歲錢或做家事獲得的零用錢可存下6萬元(目標6年存6萬元,一年存1萬元,不要認為不可能,巴菲特高中畢業時的收入比老師還多),這6萬元10%的投資報酬,經過52年,將會產生1032萬元的資產,可以提供環遊世界和增廣見聞的資本了。

但怎麼樣可以達到和整個股市接近的合理投資報酬? 那就是參與全世界。一流的企業和經濟最強國家的表現,就是股票指數型基金ETF、美國標普500(代碼是SPY)和台灣卓越50(代碼是0050)的混搭,這樣你就可以用很輕鬆的方式參與投資。更多和更詳細的操作,你可以參考《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》這本書,詳述了 過去長達2、30年的歷史交易,幾乎沒有失敗過。

除非你對投資有特別濃厚的興趣,願意投入很多時間來學習,並接受錯誤所需繳的學費,否則以單一的股票作為投資的方法需要經過大量的閱讀,了解投資的語言,並且捕捉商業或公司經營的趨勢,那個時候我再推薦你一些書籍,作為進一步的閱讀。

想想看,172億是多麼龐大的金額,8千人受害代表可能有上千個家庭因為貪心而付出慘痛的代價。小時候父親教我看清騙局,他說:「你貪人家的利息,別人可要你的本金。」50年過去了,這個教訓依然有效!

一生的理財要避免2件事

這樣的故事不是今天才發生,用不合理的超高投資報酬來誘惑進而吸金這樣的故事,可以說有人類存在就有的,因為他利用了人類的貪婪。30幾年前,台灣發生的鴻源地下錢莊事件,我有認識的朋友受害,至今都還未撫平那件愚蠢的事所帶來的創傷。

請記得你這一生的理財要避免兩件事情,因為一沾上就很難不受傷害,這兩件事就是:一、遠離老鼠會或以高利借款給別人,哪怕是再高的投資報酬;二、避開地下錢莊,哪怕你急需用錢。第一件事就想想樵夫的朋友因貪念金斧頭的代價和故事;第二件事要記得螞蟻辛勤工作、有儲蓄過冬的習慣和紀律,創業和投資時則要記得柔道的故事,懂得防守和保護,萬一真的碰上了,坦誠和對方協商,尋求家人、朋友或任何合法管道的協助,就是不要碰地下錢莊。牢記這兩點,你可以避開許多難以處理的煩惱!

想想不誠實的樵夫和誠實的樵夫之間天差地別的待遇。我們這一生每個人要學習的功課是:誠實面對自己。因為一個追求誠實報酬的人,比較不會在市場上受到欺騙和傷害。投資和人生都一樣,擁有樵夫的誠實,你才可以擁有投資和人生的金斧頭!

作者簡介_闕又上

在台灣土生土長,小時候的養雞生活和家中的菸酒生意,讓他從小就接觸商業活動,更在他腦海中形塑了數字觀念與理財知識,因此他認為,理財教育愈小開始愈好。1985年赴美,現為財務規劃師(CFP)、美國又上成長基金經理人。近30年的投資管理生涯,歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗,失敗後再成功的經驗彌足珍貴。

本文摘自遠流出版《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》


更多今周刊文章
「我打算老後以房養老,當成我們夫妻倆的退休金」年輕拚買房就能安穩老後?退休規劃要懂的事
張忠謀2005年就考慮在美國設廠 為何台積電鳳凰城新廠非他原意? 原來華府看待台積 因川普上台180度轉彎!