今年最夯類長照保單 理賠率過高 賠錢貨 失能險年底掀停售潮

洪凱音/台北報導
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今年最夯的類長照保單「失能險」,因保證設計過度、市場競爭激烈,導致理賠損失率居高不下,被金管會盯上,年底掀停售風潮。(本報資料照片)
今年最夯的類長照保單「失能險」,因保證設計過度、市場競爭激烈,導致理賠損失率居高不下,被金管會盯上,年底掀停售風潮。(本報資料照片)

今年最夯的類長照保單「失能險」年底掀停售風潮;由於壽險公司「失能險」保單的保證設計過度、市場競爭激烈,導致理賠損失率居高不下,金管會緊盯這款「賠錢貨」,要壽險公司依缺口增提準備金,避免「失能險」有閃失,影響壽險公司未來的清償能力。

保證給付 理賠長達180個月

國泰人壽11月前將停售僅剩的2張失能險,富邦人壽、台灣人壽、遠雄人壽都將跟進,預計有10張失能險年底前停售。

為什麼「失能險」是賠錢貨?富士達保經董事長廖學茂指出,部分壽險公司將「失能險」設計為保證給付,理賠長達180個月,且項目太多、年齡層太廣,當壽險公司損失率太大,就會造成財務黑洞,未來會影響保險公司的經營。

美國慘賠在前 金管會緊盯

廖學茂警示,美國有保險公司專營健康險、失能險,大量中年、40歲的保戶湧入投保,當時間經過20年,保戶年齡增長至60歲,就出現大量的理賠;由於先前風險控管不佳,壽險公司不僅慘賠,甚至還發生倒閉;廖學茂表示,這麼多保險文獻以及研究出爐,引起台灣主管機關的注意,才會警示壽險業要增提準備金。

國壽執行副總林昭廷表示,目前架上僅有2張失能險,確定於11月底前下架,是否會重新調整保單內容、提高費率後再上架,還是主推長照險、失智險等來代替,目前還沒做決定。

林昭廷解釋,國泰人壽銷售的失能險,其發生率已重新調整,即保單條款已做修正,且只保到76歲(非終身),停售對國壽、市場衝擊不會有影響。

富邦人壽表示,3張失能險預計年底停售,至於增提準備金議題,將視保險局最後核准壽險公會的方案內容來配合辦理。

調整內容費率 再重新上架

廖學茂認為,失能險不會全部消失,壽險公司明年1月以後,會重新調整內容、費率後,再重新上架,舉例來說,保障終身可能改為5年期、10年期定期保險,平準保費(每年保費相同)可能變成自然保費,即保險公司有權利依保戶年齡、身體變化等,危險發生率的提高來調整保費。

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