人有旦夕禍福 轉嫁風險商品不可少！

文：歐陽姚

阿里巴巴馬雲曾說：未來最昂貴的四樣東西，分別是食物、乾淨的空氣、水和病床（醫療資源與費用）。

近期因意外住院，就很能體會馬雲所說；更由於碰上新冠疫情，病床更是一位難求。

打從急診進入醫院後，就有一連串的問題要解決。一開始是搶病床（若是該醫院沒有病床就必須轉診，萬一另一家醫院也沒有病床，就得在救護車上四處奔波），幸好順利排到病床。

其次是聘請看護（除了看護人手不足外，還要先有病床才能請看護），看護在照顧期間，告知同時有16位病人在等看護，慶幸自己只由家人照顧一天後，就順利等到看護接手。

接著就是選擇使用健保醫材或自費醫材部分。

整個體驗就是住院有三道難關，搶病床、搶看護以及準備銀子。

還好自己早已保了商業保險，所以COVER了部分自費的醫療費用。回顧幾十年的保險歲月，竟然已經申請了三次醫療理賠，這是當初投保時，萬萬沒有想到的狀況；至於未來還會不會使用或使用多少次保險理賠，都還是個未知數。

所以，千萬不要以為自己年輕，用不到醫療險。保險和讀書一樣「書到用時方恨少」，保險則是「險到用時方恨少」。

自費醫材 十分昂貴！

由於這次脊椎受傷，使用到的醫材是「骨泥」。醫生說：自費有二種：2萬元的「骨泥」只能幫脊椎固定，10萬元的「骨泥」可以把脊椎撐起來，回復到原有狀態。為了日後活動方便，加上又有保險，所以就選擇了10萬元的「骨泥」；而這10萬元也真的沒有白花，手術後2小時就可以起床站立行走了。

萬一是經濟不太富裕或沒有商業保險的病人，就只能選擇2萬元的「骨泥」或是用健保給付的材料了；或許日後生活行動上就會有些不便。

用保險轉嫁風險！

保險最大的好處就是可以轉嫁風險。

個人這次整體醫療費不過10餘萬，一般人大概都可以負擔的起；萬一嚴重一點需要幾十萬或是上百萬，全用自己的存款支付，就顯得太過沉重。

所以，一定要懂得用保險來規避風險，台灣終身壽險相對國外昂貴；但醫療險卻比國外便宜，加上國內醫療費用也低於國外，醫療險值得趁年輕先買起來。

減肥顧健康省鈔票！

最後想談談體重問題，這也是此次住院才知道的規則。

以我入住醫院的情況為例：

看護中心規定，女性體重在75公斤以下，男性體重在85公斤以下，24小時看護費是2,500元。

超過上述體重，則看護費為24小時2,700元；體重破百，則必須要同時聘請二名看護。

一般人生病入院一周，看護費7天*2,500元＝17,500元

100公斤病患則是7天*5,000元＝35,000元

單單看護費會就會暴增一倍，所以一定要控制好自己的體重，不能太重。

出院後的心得是；趁年輕買對保險、顧好健康、控制體重，供大家參考！