不幸遇上銀行倒閉 香港存款、股票、按揭會點？

最近有留意經濟新聞的讀者，都知道全球銀行業因為美國加息而面臨倒閉的風險，如矽谷銀行（Silicon Valley Bank）和Signature Bank相繼被監管機構接管、瑞信（Credit Suisse）將會被收購。假如香港不幸面對銀行倒閉，在銀行裏的存款和按揭等，要如何處理？

下載Yahoo財經APP

美股外幣即時報價 多國新聞任睇

銀行倒閉的原因：擠提

銀行主要的盈利模式是以低息吸納資本，再以高息進行放款，中間賺取息差套利，因應美國加息，美國國債大幅貶值，不少銀行將資本投資於美國高等信用債券，但因為加息的原因面對債券價格下跌而造成重大虧損；在恐慌情況下，不少存款人往銀行提款，造成銀行擠提，以致銀行未能短時間履行取款的要求，結果是破產或賣盤。香港也曾因為發生銀行擠提事件而銀行需要賣盤，在1965年，當時最大的華資銀行恆生銀行面對銀行擠提風險，最終要將銀行控股權售予滙豐銀行。

存款：50萬元

政府於2006年推出存款保障計劃，為存款人提供保障，假設銀行面臨倒閉，不論個人或公司帳戶，最高可達50萬元的賠償，但其他金融產品如債券、股票和基金均不受存保計劃保障。

如果在同一家銀行擁有超過一個存款戶口，每名存款人只可獲最多50萬元的保障；但如果將存款存放於不同銀行，則會有更多的保障，因為每家銀行的每名存款人都有50萬元保障。因此，想更安穩，將存款分散到不同銀行都是一個方法，但管理起來就更費時。

按揭要繼續供

可能有人會認為，如有按揭存放在一家破產的銀行，是否可以「斷供」？答案當然不是，由於按揭業務在銀行的角度是一個好的業務，是一筆有是有抵押的貸款，因此一般會有財務機構承接，在承接後一般會按原本的按揭條款繼續供款。

證券及期貨保障：50萬元

證監會全資成立的投資者賠償有限公司，如果遇上銀行和證券行等合資格中介公司倒閉或出現違責事件，令投資者遭受損失，最高可提供上限為50萬元的保障，保障範圍包括證券及期貨，甚至擴大至北向通投資。賠償的金額以違責事件當日的證券收市價為準，上限為50萬元；但如果是投資的上市公司倒閉，其投資額不會獲得任何保障。

保障自己分散是王道

要保障自己，大存戶可以將資金分佈在多間銀行，好像在矽谷銀行倒閉後，不少人將資金轉往較大型的銀行存款，因為大型的銀行財務相對較健全。另外，大家應定期更新資訊，在矽谷銀行事前，己一直有傳美國的區域銀行有擠提的危機，因此要定時更新有關的資訊，但又不用過份緊張，因為香港金融體系目前十分健康。