三外銀搶業績 放款紛出招

政策轉向與市場需求牽動外銀放款版圖，去年渣打、滙豐與星展銀行放款業務皆繳出亮眼成績，三外銀並各自擬定差異化策略挹注營收與資本韌性。中華信評預估，今年在總體經濟不確定升溫下，整體銀行放款動能將略見降溫，房貸成長率恐從去年的雙位數縮減至僅成長3％～4％，外幣放款動能預期年增可達7％～8％，支撐獲利和業務分散性。

中華信評更新評等報告指出，渣打銀聚焦低資本要求的業務發展策略，使其在去年第二季起展現良好的績效表現，預計今、明兩年在手續費收入和房貸業務方面的發展也會為渣打的資本實力提供支撐，並且多數業務健康的成長表現有助於獲利能力持續提升。

根據渣打銀行去年第四季的財報顯示，其放款總額約為3,115.18億元，年增率達7.09％，其中，對企業放款約528.4億元，年減14％，消費金融中的住宅抵押貸款約1,758.85億元、年增率達11.79％，顯示以房貸為放款業務的主力，整體逾放比則控制在0.16％左右，略高於前年的0.14％。

滙豐銀業務重心較多元，其去年放款總額約為3,298.06億元，其中對企業放款約1,045.35億元，房貸約1,511.32億元，兩者皆為放款業務的雙引擎，分別年增5.65％和7.17％，整體逾放比僅0.06％，風險控制表現優異。

中華信評報告認為，滙豐銀業務重心為大型企業放款與房貸，在企業放款方面，策略聚焦於大型跨國企業的短期營運資金需求，有助於穩定放款業務，且放款目標客群聚焦在財務結構強健、生產與銷售區域具分散性的跨國企業之策略，也能強化其放款品質。

星展銀去年放款業務合計共5,077.4億元，年增率達7.51％，其中又以企業放款成長亮眼，約1,390.85億元、年增率高達18.19％，房貸略下滑至1,994.01億元、年減2.38％。

中華信評預期，經濟不確定性恐影響台灣房地產業壓力略升高，銀行業可能調降不動產放款成長，但因外幣放款成長較強勁且換匯交易減少，今年淨利息收益率應可提升、手續費收入成長可能持平。

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