【ETF王牌】8年級新手定期定額3000、1萬、2萬元該怎麼買?

·Yahoo財經特派記者

決定開始投資ETF了,該怎麼買,究竟做價差和定期定額哪個方式比較好?選擇定期定額的話,我每個月又該買多少錢?相信這是不少新手投資人的疑惑,國泰永續高股息ETF基金經理人游日傑來一一為大家解惑。

「說難聽點,基金經理人都不一定能準確抓到進出場的時間點了,何況是一般散戶呢?」游日傑指出,定期定額之所以廣受市場推崇,最大的好處就是不需要煩惱進出場的時間點,就不必花太多時間研究,同時還能達到強迫儲蓄的效果,不只是新手,老手也都能這麼做。

一、每個月投入3000元:挑1檔

游日傑說,以一個剛出社會的新鮮人來說,建議最基本每個月要拿出3000元定期定額投資ETF,檔數只需要集中投資一檔即可,因為金額不大,投資於預期報酬率較高的ETF上,例如科技型的ETF就會比較適合。

另外,市場許多人討論定期定額ETF何時扣款最賺?游日傑說,其實不同時間點、區間所做出來的回測都不太一樣,而結果間的差距也是非常微小,不必要特別去做比較,最簡單的方式就是設在領薪水的那天扣款,以免自己先把錢花光了。

二、每個月可投入10000元:分散2~3檔

等到每個月能拿出1萬元投資的時候,可以拆分成2~3檔定期定額投資,以資產配置的概念,搭配配息型的ETF或債券ETF。

三、每個月可投入20000元:台股ETF+美股ETF

接下來,假設每個月有2萬元可用來投資,游日傑認為,這時投資的市場就不要僅限於台灣,最好的情況下,投資海外的股票反而要佔配置的大多數才對,除了一半投資於台股外,至少每個月撥出1萬元投資全球型或美國的股票ETF、債券ETF。

他解釋,雖然台灣人一定對台灣市場比較熟悉,加上過去幾年新興市場流入許多資金,所以台股報酬率比美股來得好一些,不過畢竟台股是淺碟市場,市值在全世界僅占2%左右,「什麼時候風水輪流轉也沒有人能準確預測。」

回檔時可額外加碼

另外,游日傑表示,例如半導體、電動車、通訊、ESG、低碳轉型、金融科技等主題都是非常明確的趨勢,其中有些也是國家政策方向,是不可忽視的長線題材,即使有些主題型ETF的波動性比較大,透過定期定額的方式,就能「不小心」撿到便宜,創造微笑曲線的效果愈明顯。

如果產業趨勢沒有改變,還能在股價大幅回檔時,額外多加碼,以定期定額搭配單筆申購的方式投入。

定期定額該抱多久?

至於很多人好奇,定期定額到底要抱多久?游日傑認為,「至少放到自己真正需要用錢的時候再拿出來」,以長期投資的角度看,時間至少2、30年以上,建議先釐清自己的投資目標,假如是為了以後可以提早退休,那麼就該設算一下,退休後需要多少錢,現在是不是該投入更多到成長股上。

【王牌ETF基金經理人游日傑小檔案】

績效表現:國泰永續高股息ETF(00878),規模逾新台幣583億元,近一年新增投資人數逾28萬人,股東數增幅躍居全台股及ETF第一

得獎記錄:國泰永續高股息ETF榮獲2022 BENCHMARK《指標》-最佳表現ETF大獎

現職:國泰永續高股息ETF基金經理人

經歷:國泰投信資深基金經理

學歷:國立中央大學財務金融所

【國泰投信】

國泰投信掌握趨勢、積極發行ETF商品,至今共發行36檔ETF,規模達新台幣3,622億元,為台灣規模第二大的ETF發行商。

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註:以上理財建議不代表Yahoo!立場,二方無不當之財務利益關係,以往之績效不保證未來獲利,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險。

(審核:葉憶如)

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  • Yahoo財經特派記者 陳怡樺:小時候想成為主播,高中夢想進入廣播圈,大學時代想跑社會線,卻在一次實習後,誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變,但自始自終都脫離不了新聞業,提供讀者最真實有感的財經新聞。

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