【小資存TISA 2】千萬退休金太遙遠？基金教母教戰「月扣3千五年滾百萬」

定期定額TISA五年就滾出人生第一桶金！基金教母林奇芬接受《Yahoo股市》採訪，也分享不敗心法。若以TISA主級別基金績效十強試算，每月定期定額投資3,000元，5年累計投入金額為18萬元，截至2025年底帳上資產均破100萬元。年輕人即早準備，千萬退休金非夢事，高齡少子化也不怕。

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小資定期定額威力驚人！每月3千元  5年滾出百萬不是夢

台灣邁入超高齡社會，星展基金會日前發布「2026無齡社會白皮書」，揭示退休後至少需要1,321萬元才能生活無虞，也讓定期定額投資理財、TISA再掀熱議。

其中，2025年6月30日正式上路的「台灣個人投資儲蓄帳戶」（TISA），是金管會借鏡日本NISA制度，為因應台灣高齡化社會與退休財務挑戰所推出的長期投資工具，主打低經理費、零申購手續費。

《Yahoo股市》以TISA主級別基金「統一台灣動力基金」試算，每月投入3,000元，5年下來累計投入18萬元，截至2025年底帳上資產達163萬元，等同於帳上增值約145萬元。

以相同條件試算，「富邦精銳中小基金」5年後帳上資產約156萬元，「凱基台灣精五門基金」約146萬元，相當於帳上分別增值約138萬元、128萬元。

若將每月投資金額提高至5,000元，複利效果更為顯著，「統一台灣動力基金」5年累計投入30萬元，截至2025年底帳上資產達271萬元，相當於帳上增值241萬元。

月薪3萬小資族定期定額抓多少？基金教母：至少2成

林奇芬建議，至少將每月薪資的2成投入長期投資。以月薪3萬元計算，代表每月至少投入6,000元；若與父母同住、生活支出相對低，甚至可拉高至薪資一半、約15,000元，加速累積資產與退休準備。

她也指出，TISA級別基金最低扣款門檻僅1,000元，即便每月只有6,000元，也能同時布局5至6檔基金，兼顧分散風險與投資彈性。只要紀律投入、拉長時間，小資族同樣有機會透過複利效應，逐步累積出屬於自己的第一桶金。

台股屢創高要設停利點？專家這樣看

至於台股在2026年初強勢跨越3萬點大關後驚驚漲，投資人焦慮起「要不要先停利？」林奇芬說，股市長期來看，多頭時間長於空頭，因此不必預設退場點；當市場下跌時，反而可以透過低檔加碼的方式，降低整體投資成本，對長線報酬更有利。

她也以自身經驗為例，早在基富通「好享退」專案推出時便開始定期定額扣款，至今已超過6年，台股基金累積報酬率達120%-130%。「若中途因為高檔而退場，根本不可能達到這樣的成果！」不過林奇芬也補充，退休族群因為對波動更敏感，考量自然不同；但若是年輕族群、目標是長期累積退休資產，並不需要因市場創高就急著退場。

財經記者馮萱榕