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退休理財術－退休資產配置 ESG成新寵
全球金融市場在股票大跌的2022年上半年，所幸還有永續發展、ESG議題，讓財管顧問們可以繼續發揮。過往股市大跌時，就出現一堆投資民眾套牢。原因或是在大盤下滑時來不及出場，或是沒作好停損紀律，捨不得賣出。曾聽過屆臨退休的朋友曾經把套牢的部位，乾脆轉作未來的退休資產配置。這樣作，並不符合退休資產配置的前置思考，例如全球市場趨勢變動，更沒有作過布局標的的風險評估。
ESG相關金融商品在新冠疫情2年多的期間，國際基金公司、投信業、銀行財富管理持續倡議，以中介解釋者的角色讓台灣民眾熟悉，包括能讓大眾一目瞭然的ESG相關報告，有加上全球永續性報告協會（Global Reporting Initiative, GRI）所提出GRI準則；或有符合永續發展會計準則委員會（Sustainability Accounting Standard Board, SASB）的準則，借重國際標準及規範，減少投資人可能面臨的投資風險。
金融業以外的一般製造產業、服務業，對於導入ESG或落實永續發展在業務、組織運作上，其實是焦慮的。台灣金融研訓院首席研究員王嘉緯指出，台灣金融研訓院金融研究所今年4月出版《投資地球的未來-ESG的導航圖》專書時，就ESG議題已經走入所謂的深水區，各種規定也越來越專業細致，金研院要把自己當作「翻譯蒟蒻」，以最實務的轉譯方式說明，幫助產業、市場迎接今後ESG的機會與挑戰。
「投資市場以前只看財務資訊」，王嘉緯說，現在已增加針對「企業價值」考評的難度，於是非財務資訊一步步被納進來，以前企業管理談企業文化，沒有評量模型可考；現在談永續、環保、社會關係，用ESG作為評比，明瞭多了。這樣的邏輯一樣能套用到股票投資、退休資產配置，投資／配置的標的除了財務表現，現在不能不看該標的在ESG上的作為。
瑞士寶盛私人銀行指出，在金融市場經歷過今年來的暴跌之後，看清楚未來機遇的永續投資最適合把握，新世代思維ESG相關投資主題，更是鎖定長期投資者有吸引力的切入點。而退休資產配置肯定是長期持有、要符合「未來所需」。諸如瑞士寶盛提及的循環經濟、潔淨能源，在強而有力的監管支持下，可以走的很長遠。
然而，王嘉緯提醒，即便投資標的確實符合ESG標準，但不一定真的能幫投資人馬上賺到錢，他舉例，國內近年很夯的綠電投資，投資報酬可能不是大家想像的那麼穩定，而且有些再生能源專案從投資設廠到商轉營運所需的時間短則6年、長則20年，投資獲利率應經過專家精算，才能對退休資產配置發揮正向功能。
上述說法和案例，反映了以ESG議題作為退休資產配置，出發點正確、且有長期投資規劃，惟民眾自己看待ESG議題及其金融商品，也應該有適切的態度，包括和財管專家深度諮詢。
