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退休理財六大態度出爐 「退而不休」成近年新趨勢
俗話說「一種米養百種人」，面對退休，民眾態度也各不相同。根據Yahoo退休理財大調查發現，關於國人的退休準備，依滿足的程度多寡大約可勾勒出六種態度，依序為「超前部署」、「穩健規劃」、「退而不休」、「尋求協助」、「佛系隨性」與「掙扎求生」。
先介紹各類型的退休態度：
一、超前部署
很早就開始為退休做各種理財投資，目前已累積到可應付退休生活金額的「超前部署」人生勝利組，換言之這群人的財富幾乎達到未來退休時所需的生活開銷花費了，占比約為7%，平均年薪落在92萬元。
二、穩健規畫
設定明確財務目標，按照規劃進行投資的「穩健規劃」型約占27%，平均年薪為89.7萬元。這群人平常就有一部分投資是為退休做準備，而且相信依據既定的規劃，退休時會達到財富自由的目標。
三、退而不休
退休後仍會尋找工作，並嘗試新事物的「退而不休」者約為21%，年收入約為76.3萬元。這群人在達到退休年紀時，仍會找其他工作或是開創人生第二事業，也樂於學習新事物、新知識。職業別以學術、金融保險、零售旅遊餐飲等居多數，屬於「專長可以沿用」者。
值得注意的是，政大風險管理與保險學系教授王儷玲認為，退而不休的族群有逐年增多的趨勢，這群人又可拆分兩種類型，一種是已經達到財富自由，可以做自己喜愛的事業；另一種有可能是「退不了休」，意即因為先前沒有做好投資規劃，導致面臨退休時沒有充裕的退休金可以支付退休生活開銷，只好繼續留在職場。
四、尋求協助
儘管想提早準備退休，卻不知如何下手，需要「尋求協助」的人占16%，平均年薪約為62.4萬。這群人以20至29歲的年輕人居大宗，平均退休準備壓力指數高達7分，他們的共同點是「自己的理財知識不足，不知道如何追上規劃的財務目標」。基富通證券總經理黃致淵對此認為，近年愈來愈多金融機構也觀察到這一現象，為了協助年輕的投資者理財，相繼有多種投資商品採用「定期定額」的方式，每月只要存進一筆小額金額，透過複利效應，也能滾大資產。
五、隨性佛系
以活在當下才是王道，不特別注意理財投資與退休的「隨性佛系」族群大概有10%，年收約為66.2萬。這類族群的人平時很少想到退休的事，而且不特別注意投資理財的資訊，也沒有在投資，堪稱是「退休理財的邊緣人」。
不過，俗話說「你不理財，財不理你」，除非家財萬貫此生無虞，否則等到退休迫在眉睫時，往往可以準備的時間就所剩無幾。知名主持人黃子佼認為，有人喜歡投資股市、有人喜歡房產，各有各的喜好，然而最重要的是「一定要做功課」，才有機會找到屬於自己的投資門道。
六、掙扎求生
令人憂心的是，有19%的民眾年薪不到50萬元，只能努力「掙扎求生」。每月收入光是應付眼前支出便已焦頭爛額，沒有多餘資金可作投資。「掙扎求生」一族的退休準備壓力指數高達7.6分，在六大退休樣貌裡面退休壓力居冠，顯示出台灣確實有一群人，現階段的收入較低，沒有多餘的心力再去準備退休理財。
深入觀察這些族群的樣貌，「超前部署」與「穩健規劃」者多為男性、高收入族群，且年長者比例較高，以50-59歲之間為大宗，這兩類分群投入股票比例也相對較多；「尋求協助」型則有幾種不同樣貌，有20-29歲的年輕族群、平均收入較低，以及主要使用偏保守的定存或保險來理財；值得注意的是，在「掙扎求生」族群中，最高比例是40-49歲的壯年者，他們年收入平均52.3萬人，僅能支應目前生活，無暇顧及退休，保險是這類族群最主要的投資工具。
整體來說，有43%的民眾表示對退休後的理財規劃感到壓力大，而30至49歲青壯族群感到壓力大的比率，更是高達52%。
對於這個數字，政大風險管理與保險學系教授王儷玲並不覺得意外。她指出，近年來因為社會普遍對於勞保基金將在2026年破產的擔憂日益加深，以及隨之而來的年金改革，壓力大是普遍現象，尤其在年輕世代身上更加明顯。
看到退休理財態度分群，王儷玲認為台灣人要有更好的準備意識。她提醒，「超前部署」與「穩健規劃」兩群人加起來是35%，意即真正有為退休做好準備的人，只有三分之一。而卻有將近一半的人，被歸類為需要協助的「尋求協助」、「隨性佛系」與「掙扎求生」族群。
此外，「退而不休」的比率兩成，也讓她很驚訝。她認為，儘管有些人的確在退休年齡後還繼續工作，是為了尋求第二人生，但她相信有許多人是因為不能沒有收入而繼續工作。
在「掙扎求生」的族群類別中，30至49歲的人占了一半，顯示對蠟燭兩頭燒的青壯族群，更需要及早開始規劃退休，以免到了該享清福的年紀，還在苦苦掙扎。
「會尋求協助的人只有16%，比率太低了，」王儷玲提醒，日子過得愈是辛苦，其實愈該儘早想辦法自救。被歸類為「掙扎求生」的人，應該主動尋求協助。她認為，在理想的社會，「穩健規畫」跟「尋求協助」的組群，應該都要占到三成以上。
她給各族群的共通建議，是及早開始準備，找專家規劃退休理財。針對不同族群的理財策略，她建議如果是年輕族群，資金投入股票的比率可以占50%，45歲以後，股票占比最好在40%以下，至於基金投資，則可以遵循「年輕時投積極型、中年投穩健型、退休後保守型」的原則。
王儷玲自己的退休理財是從25歲就開始。她建議，如果退休態度分類為「掙扎求生」的人，最好開始尋求協助，目標是進展到「穩健規畫」。
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