Yahoo奇摩財經 
買股票籌退休金今年增一成 63%民眾承認報酬率低於預期
2022年施羅德投信Ｘ政治大學」退休大調查今（7）日出爐！其中統計發現，以「股票」為退休理財工具的比例，遠較去年調查大增11%，達到七成持有率；不過市場波動劇烈，有63.4%承認今年報酬率比預期差。此統計突顯出，隨著投資股票的比重增加後，退休規畫更容易遭受短期市場波動影響，因此多數民眾會擔心退休金不夠用。
施羅德投信今（7）日與國立政治大學商學院教授楊曉文共同發布2022台灣投資人退休大調查記者會，分別就近期國際趨勢以及台灣投資人調查結果，提出分析建議。
施羅德投信認為，時勢變動迅速、投資人的觀念也隨之影響，今年的烏俄戰爭、美聯準會強勢升息，當讓過去習以為常的景氣環境都可能會遭逢巨變，也會打斷長年累積的退休準備。展望未來，不妨透過「W.I.S.E」理財四字訣，打造機智的理財習慣、也才能創造機智的退休生活。
根據最新出爐的「2022年施羅德投信Ｘ政治大學」退休大調查顯示，「銀行儲蓄或定存」雖仍是最多人使用的退休理財工具，但以「股票」為退休理財工具的比例，遠較去年調查大增11%，達到七成的持有率，顯示越來越多民眾將投資股票納入退休規畫的一環。
然而，調查也顯示，接近三分之二（63.4%）的受訪者表示，整體退休投資的平均報酬率比預期差，應與今年以來台灣資本市場的波動有關。另外，有近六成五的退休投資者表示近兩年曾調整過投資組合，其中近半因是因為「市場波動大」而主動進行調整，尤其以30至39歲投資族群最為顯著。
雖有越來越多人將股票投資納入退休規畫的一環，但市場波動劇烈時，報酬率不如預期的情況也很可能發生。施羅德投信業務行銷長陳思名指出，變動的環境讓投資人處境艱難，一方面要對抗大環境的影響並創造穩定的現金流，另外則是了解產業動態、精準掌握投資機會，成為現下退休理財的新課題。但她強調，「行情總在絕望時出現」是投資上常見的法則，2022年的修正不啻也創造出可以期待的新時代，因此呼籲投資人反而要轉為樂觀、把握機會。
為此，施羅德投信提出「W.I.S.E」理財四字訣，分別是Wellness（醫療福祉）、Income（現金收益）、Sense（面面俱到），以及Environment（永續未來），以機智的心態和策略，打造出成功的「機智退休生活」。除了債券商品，要達成穩定現金流的目標，還可以選擇加進股票、另類投資等，以「多元資產」的方式布局，讓收益更有感，在「資產」、「風險」與「報酬」間，調配出最佳比例，以達成長期投資目的，對於追求簡單投資，穩定報酬的退休金來說，擁有分散與靈活特性的多元資產配置，更顯得非常重要。
延伸閱讀
【壽險王牌】同樣籌500萬退休金 40歲買儲蓄險比30歲每年需多花近5萬元
【房產王牌】退休宅24小時保全很重要 用兒女名字登記小心被課稅
Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。
