觀念平台－善用金融科技促進ESG 更具影響力

陳宥杉AI金融科技協會理事、國立臺北大學商學院長

地球極端氣候愈來愈嚴峻，人類面臨極大的威脅。很難想像一向氣候宜人的歐洲竟然因為熱浪，導致上千人死亡，並造成野火與乾旱破壞自然生態，產生巨額的經濟損失。而台灣也同樣迎來與歐洲一樣高溫酷暑的熱浪衝擊，花蓮富源8月21日更飆到41.6度，打破今年最高溫紀錄，未來全台夏季有些地區高溫衝破40度將成為常態。聯合國於2015年9月25日「聯合國發展高峰會」提出17項「永續發展目標」（Sustainable Development Goals, SDGs），愈來愈多國家宣示於2050年達成「淨零碳排」（Net Zero）。追求永續發展已成為各界共同的價值觀與目標。這一切都明確顯示，關注環境、社會和公司治理（ESG）的刻不容緩，而全球國家與人們對永續議題的支持聲浪也空前巨大，這一切影響各行各業，也對金融服務業與金融科技發展帶來重大轉變。

透過以ESG為重點的金融科技創新將吸引更多投資資本的支持，除了提升環境保護和社會關懷之外，也同時能產生可觀的經濟回報。根據萬事達卡發布的報告指出，國際創投對ESG結合金融科技項目興趣激增，相較2019年投資的7億美元，2020年增長至18億美元，且逐年快速成長。

愈來愈多金融業在推動金融科技時，也會將ESG列入重要考量因素。例如推動金融科技達成無紙化、碳權交易的區塊鏈機制、利用數位服務減少實體營運據點等，可以降低碳排放量。因此，若能善用金融科技的話，將可促進ESG，邁向「淨零碳排」（Net Zero）。事實上，隨著全球極端氣候變遷的惡化，結合ESG的金融科技投資金額正加速成長，國際上有愈來愈多金融業者與新創團隊提出整合ESG觀念的高度創新金融科技與商業模式。其中列舉一些比較適合台灣金融業導入的項目，包括結合5G、AIoT與元宇宙概念的無人智慧金融服務，以及新型低碳足跡的環保信用卡與高效能、低熱功耗的綠色伺服器。目前國外業者已推出具備碳中和概念的淨零碳排伺服器，並有獲得重視環境永續的國際知名金融業者大量採用，作為金融業落實ESG的實際行動。

除了單純導入科技來創新外，另一類值得注意的是ESG加金融科技的創新商業模式，結合綠色行銷和金融科技一起來解決環境永續的問題，其中一個引人注目的例子是美國的Aspiration Bank網路銀行，他們保證客戶存入該銀行現金管理帳戶的每一分錢，都不會為任何石油和天然氣融資項目提供資金，該銀行還提供零碳足跡信用卡，聲稱每次使用該卡進行消費購買時，都會對應去種植一棵樹，創新的思維也讓ESG的支持者熱烈回響，一時蔚為風潮。

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另一家成立於2010年的美國住宅太陽能和節能居家改善項目的數位融資平台Mosaic公司，也是透過金融科技結合ESG而快速崛起，通過該公司的綠能數位貸款平台，到2021年已完成超過50億美元的貸款，並多次成功完成太陽能產業的資產證券化，這樣的亮眼成績，已超越其他傳統金融業對居家綠能融資領域的多年成果。

上述實際做法或創新商模的結合案例，足以證明當金融科技結合ESG時，可產生極大的成效與商業價值，更是金融服務業落實企業社會責任的積極作法，從金融業本質出發結合ESG與金融科技，會比單純的淨灘、淨山等公益活動更有意義與更具影響力。

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