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當行動支付變成消費主流 你更要記帳以提醒自己
文：李美虹
以前買東西，不是用實體信用卡刷卡消費，就是拿現金支付，不過這兩年「行動支付」也變成消費者在付款時選擇的方式之一，因為只要有一支智慧型手機就能買東西，一來可以不用再攜帶錢包，二來因疫情關係，也可以減少人與人之間的實際接觸，包括用手去觸摸到紙鈔與銅板。
不過，雖然行動支付讓付款更方便，但是，如果沒有做好收支管理，尤其是做好記帳的基本功，其實反而會讓人更難以掌握金錢支出的去向，進而造成財務破口。
我以自己為例，現在我去全家、小7、全聯等實體超商或賣場買東西，全部都是用他們各家公司推出的App付款功能，下樓採買食物與家用品，我只要帶一支手機、一個購物袋和家裡鑰匙就行了，省去還要帶錢包的問題。採買結帳時，只需要拿出手機，打開店家的App付款介面，店員刷一下條碼就完成交易，真的很方便。
但是，我也同時察覺到行動支付的問題，尤其是對「消費金額」會變得很無感，這就跟刷信用卡一樣，因為不是實際拿出現金來支付，往往一不小心消費額度就會超過自己原先的預算範圍。
例如前幾天我去全聯買水果，挑了兩袋葡萄、兩顆水梨、一袋（四顆）珍珠芭樂，完全沒有注意單價高低，結帳拿出手機就讓店員刷條碼，等我回到家收到全聯的mail消費通知，才驚覺竟然花了7百多元！我想，如果是用現金支付，可能當下我會退回一串葡萄……。
當付款方式變多時 記帳更顯重要性
由於使用行動支付或信用卡結帳，讓我們完全不會接觸到現金，這使我們在付款時會更沒有花錢的感受，直到記帳後才會發現這2種方便付款的方式，更容易讓錢不知不覺中流失，所以，如果你也是大量使用行動支付或信用卡的人，建議消費後不光只是記帳，還要進一步檢討消費項目究竟是「想要」還是「需要」，這樣才不會讓自己更不容易存到錢。
日本知名理財規劃顧問橫山光昭在著作《行動支付時代的金錢整理術》中提到，當我們用行動支付或信用卡付款時，如果沒有記帳習慣，可能就會更不清楚金錢的去向，對此，他建議，每個月薪資扣除儲蓄後，可以把錢分成「零用錢」與「生活費」2種，預先做好「預算規劃」，就能避免過度花費，又不會感受到太大的存錢壓力。
此外，因為現在付款的方式多樣化，所以在記帳時，建議可以把項目分成「現金」、「行動支付」、「信用卡」等3種付款類別，然後每個月檢視自己使用哪一種支出方式的比例最高，進而提醒自己，並調整消費模式。
我以自己記帳的內容為例，我發現使用行動支付的比例已經佔了5成之多，線上刷信用卡（包括Apple Pay）也高達4成，實際拿現金出來支付的項目竟然只佔1成左右比例，例如去藥店買維他命類、口腔衛生用品等等（因為目前許多藥店都不能使用信用卡，只接受現金支付），或是繳納社區管理費……這些才會用到現金。
因為行動支付與線上刷卡已經成為我消費支付的2大主要方式，因此，我就更必須做好生活支出的預算規劃，每次消費後，就要趕快將消費項目與金額記入手機內的記帳軟體，了解是否快要逼近預算上限，如果已經快要逼近預算上限，那就要調整其他的消費支出，或是減少該類未來的消費次數與金額，這樣才能將每個月的收支有效控管。
個人簡歷
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。
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