由貧轉富的關鍵：不能有壞債！

文 ：歐陽姚

有人說：人生是彩色的；但只要一有負債立刻變為黑白。那是因為平地拔起都不容易了；更何況要從沙坑裡往上跳。所以由貧轉富的關鍵，就是不能有「壞債」？

網友或許會有疑問，債難道還分「好、壞？」答案是：確實如此！

好債譬如：借錢買房子、學生助學貸款、青年創業貸款、買進生財器具（計程車司機貸款買進車輛）…多屬好債。

壞債譬如：吃、喝、玩、樂、賭博、吸毒、長期失業…造成的負債，則算壞債。

除了債有好壞之分，借錢管道也分好壞：

借「壞債」管道Top3

1.向地下錢莊借錢~~地下錢莊有多可怕，一般人可能很難想像。一位年輕人，只不過向地下錢莊借了4萬元，就完全淪陷了，無論怎麼還都還不完。每周還1萬元，只不過是利息，本金一毛未還，而且債務還像雪球般越滾越大。

2.信用卡循環利息~~沒有抵押品的信用債，通常利息都不低，若是未在繳款截止日前償還，銀行將啟動循環利息，動輒15%起跳，利息高得嚇人。

3.無良當鋪~當鋪有萬物皆可當的方便性，當舖借款的利率通常較一般借貸更高一些。最可怕的是萬一遇上「無良當鋪」，表面上高掛當鋪招牌，私下卻是放高利貸，最後會被剝好幾層皮。

借「好債」管道Top3

1.不用利息的親友間借貸~~很多年輕人在買房、結婚、創業、出國留學…都會得到父母資助或借款，很多時候這筆資金都是不用還或不用利息。

2.低利房貸~在所有融資方案中，房貸是借款金額最大、利息最低以及還款時間最長的一項工具。

3.保單質借~~保單借款不求人，隨借隨還。利率最高6.25%，適合短期應急。

千萬別搞壞信用！

聽到一個家庭中的女兒，因為多張信用卡總共刷爆了200萬，又遲遲未繳款，眼見財產就要被查封了。

家人替他出的主意竟然是「脫產」，因為女兒名下有家人贈送的房產。只是，從此後女兒名下不能有財產、不能有正職、銀行不能有存款、不能買股票…。

而且銀行通常都有法務部門，貸款人不還錢，銀行就告你，然後查封你的財產、扣你的薪水(通常是扣1/3)。

其實，有比脫產，導致信用破產好一點的方法；就是與銀行進行協商。有機會談定一個數目，還完就能將不良信用塗銷。

若調解沒談成，還可以進入更生程序。法院依據債務人的收入以及支出狀況，訂一個還款的方案，然後強迫銀行跟其他債權人接受的程序。

只要勇於面對，問題就有機會解決，總比一輩子揹著信用不良的名聲好。

同場加映

如果你是債主，要記得絕對是別人向你借一萬，只能出借五千，而且心裡還要有拿不回來的打算，所以金額是越小越好。

而且只要借了一次，下次當對方再開口時，至少有上次欠款還沒還完的理由，可以不再出借金錢給對方。