【理財最前線】用基金養基金 專家傳授每月3千元滾出千萬財

詹舒閔繪圖｜欒昀茜
·6 分鐘 (閱讀時間)
年輕人不要嫌錢少，只要月扣3,000元，就能及早體會基金養基金的魔力。
年輕人不要嫌錢少，只要月扣3,000元，就能及早體會基金養基金的魔力。

投資基金定時定額停利後，你都怎麼安排？犒賞自己？把錢存進銀行？想加快資產累積速度，持續參與市場是必須的，而「基金養基金」是最佳策略，每個月不用投入更多的錢，但持有的基金檔數會隨時間越養越多，等於有多檔基金一起為你賺錢。

「看多了藝人賺多卻守不住，所以我有錢會存起來，定時定額投資鎖進基金裡。」人稱「小瑋哥」的倪良瑋，是一手打理崔佩儀、宋逸民、阿Ben等近60位藝人的忙碌經紀人。

基金養基金的訣竅在於，獲利贖回的錢都要再投入市場，才能加速財富累積速度。
基金養基金的訣竅在於，獲利贖回的錢都要再投入市場，才能加速財富累積速度。

定時定額超過15年，倪良瑋現在手上有近20檔基金，投資部位逾2,000萬元，而這些資產幾乎都是靠基金養出來的，「別看我現在每檔基金每月都扣到1萬5,000元，一開始我也是從月扣3,000元開始。」

停利轉投資 賺錢不熄火

台股是大家熟悉的市場，也沒有匯兌風險，可放心納入投資組合。
台股是大家熟悉的市場，也沒有匯兌風險，可放心納入投資組合。

小瑋哥回憶說，10幾年前第一檔買的是印度基金，近期則將手上5檔中國基金以平均獲利25％贖回，隨即將獲利投入新養的基金裡；而他特別看好新興產業，最近一次出手是買進全球電競基金。15年來，靠著基金養基金，倪良瑋滾出足以讓他安心的資產部位，如今手上仍有中國、AI、美國科技基金等。

「只要時間拉長，選對市場，有紀律的扣款，很難不賺錢。」基金教母蕭碧燕可以說是基金養基金的始祖，最高紀錄曾同時養23檔基金，而她早在50歲前，就準備好足夠一輩子使用的財富。

「基金養基金的最大優點是，每一次獲利贖回的錢，都要再拿進去投資。」蕭碧燕舉例，「如果投資一筆錢，2年獲利20％，年報酬率就是10％，但若都不再投入，20年後，年報酬將會變成1％。所以，一定要基金養基金，因為只要不再參與市場，賺錢的引擎就熄火了。」

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但什麼是基金養基金？簡單來說，就是把A檔定時定額停利後的那筆獲利，拿去養B檔基金，而A檔基金並未停扣，等於變成手上有2檔基金在扣款。每月的投資金額並沒有增加，卻同時有2檔基金在幫忙賺錢。等到A檔基金再次到達停利贖回後，又可以把這筆錢拿去養Ｃ檔基金…以此類推。不過，基金養基金有以下3個關鍵，一定要掌握。

關鍵1：選對市場 按績效挑基金

科技日新月異，科技型基金是專家持續看好的題材之一。
科技日新月異，科技型基金是專家持續看好的題材之一。

群益投信投資長李宏正認為，定時定額對小額投入的年輕人來說，至少要一至2年的累積，才會見到一定單位數，進而感受到賺錢的威力，「一般來說，我們很難去推估看好的單一市場，在1至2年之後還會不會一樣好。因此，區域型產品比較適合。」

李宏正進一步補充說，只要選的市場是經濟處在擴張階段，基本上沒問題，例如中國，甚至是整個亞太區，而台股是大家最熟悉的市場，又沒有匯兌風險，也可納入。

蕭碧燕則建議初入市場的新手，最好選擇景氣循環較短的市場，「時間拖得越長，越考驗人性，很容易半途而廢。」她首推台股及美股這類循環週期較短的市場。此外，科技日新月異，科技基金也是可以加入的選項。

挑對市場，接下來也要挑對基金，蕭碧燕提供一個最簡單的指標，「只要3年、1年、6個月績效，在同類型基金中能排在前1／2即可。」當然，若要再嚴苛一點，坊間常用的四四三三法則（先選一年內績效在同類型前1／4的基金；再選2、3、5年和今年以來績效在前1／4的基金，最後再將3個月和6個月排名在1／3以外的基金排除）也可參考。

關鍵2：算好銀彈 擁存款防斷炊

美股擁有許多世界級的公司及一流人才，吸引資金前進。（翻攝紐約證交所FB）
美股擁有許多世界級的公司及一流人才，吸引資金前進。（翻攝紐約證交所FB）

基金養基金的眉角在「養」，因此第一檔基金停利贖回後，成功養出第二檔是關鍵，除了一樣要挑對產品外，子彈更要算清楚，以免斷炊。

蕭碧燕給出一個明確的答案，如果選的是美股、台股、科技型股票基金，可以把第一檔贖回的錢，分成24個月；但如果選中國或亞太區，就分成36個月。

她解釋，贖回的獲利要分成幾等份，跟景氣循環有關，「美股、台股、科技產業，走一個循環大概1至2年，中國、亞太區或生技產業，大概2至3年。因此，選擇的基金市場不同，分割的月分數也會有所差異。」

另外，預留準備金也是不斷炊的方法之一，因為有時候景氣循環不在規劃內，萬一養的基金超過預先準備好的扣款月數，卻遲遲等不到停利出場的機會，此時就要靠著平時的儲蓄繼續扣款。李宏正因此建議，儲蓄率至少占收入的5％。

關鍵3：適時停利 有餘裕就加扣

用基金養基金，停利是必要動作，那麼，停利點該怎麼設？蕭碧燕表示，停利點設太低，能累積的金額少；設太高，等待時間可能會拉很長，建議投資新手將停利點設在15至20％。不過，停利點設多少並沒有絕對的答案，可視自己對基金的了解，以及對市場的判斷進行調整。

只要牢記以上3個關鍵，養大資產池指日可待，但若是希望加快資產累積的速度，李宏正特別提出「停利加碼」策略，「適時停利還不夠，有更多餘裕時就要進行加碼，例如薪水增加時，就要再投入更多的資金，加入基金養基金的行列。」

蕭碧燕也說，「不能一直只月扣3,000元，有多的錢就要多扣，這樣累積資產才會快。」就像小瑋哥一樣，從以前月扣3,000元，到現在每檔基金都月扣1萬5,000元，才能讓財富滾雪球。

最後，專家一致強調，基金養基金的致勝祕訣是持續扣款，尤其跌的時候一定要續扣！最好操作時都不帶感情，才能達到定時定額平滑成本的效用，也才能在不同景氣時參與到市場。新手投資人，就從每月3,000元開始吧！

每月3,000元養大資產
每月3,000元養大資產


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