美國爆10年最大擠兌潮！擠兌是什麼？發生原因？銀行擠兌會造成什麼後果及影響？

Yahoo奇摩股市
更新時間：

美國矽谷銀行（SVB）日前因儲戶大量擠兌而宣告倒閉，這也導致許多投資人、企業恐慌不斷蔓延，甚至掀起美國銀行 10 年來最大擠兌潮。到底擠兌是什麼？為什麼會引發銀行倒閉？

美國爆10年最大擠兌潮！擠兌是什麼？發生原因？銀行擠兌會造成什麼後果及影響？
美國爆10年最大擠兌潮！擠兌是什麼？發生原因？銀行擠兌會造成什麼後果及影響？ (PATRICK T. FALLON via Getty Images)

擠兌是什麼？

擠兌（Bank Run）是指大量存款客戶在短時間內同時到銀行提取現金的現象。從中文和英文字面上就很有畫面感，形容人們爭先恐後跑去銀行，人擠人要提取現金的狀態。

通常發生在金融機構在營運上傳出重大負面消息時，導致客戶陷入恐慌，擔心他們在銀行的存款會受到侵害，因此紛紛跑去銀行把錢提領出來，讓銀行頓時陷入困境，是一種突發性、集中性、災難性的危機。如同日前的矽谷銀行，在揭露鉅額虧損且增資失敗後，不到 48 小時就被儲戶提走 420 億美元而宣告倒閉，由此可知，擠兌對金融機構的衝擊有多麼大。

延伸閱讀》第一共和銀行也爆擠兌潮「恐陷倒閉危機」！華爾街英雄聯盟緊急出手

發生擠兌為何會讓銀行陷入危機？

那為什麼發生擠兌，銀行會還不出錢呢？甚至還因此而破產？首先，我們要先瞭解銀行的運作模式。

一般商業銀行的主要業務是存款、貸款，當銀行接受客戶存款後，並非把錢放在銀行靜止不動，而是會把錢拿去放貸給一般人跟企業，或作為投資用途，以此賺取利差和投資收益。所以當爆發銀行擠兌，大量存款客戶在短時間同時要求提款，銀行手裡根本沒有這麼多現金足夠支付，恐怕就得將長期貸款先行結清，甚至是拋售還在虧損狀態的投資商品，在銀行陷入流動性嚴重不足的情況下，恐會面臨破產的危機。

台灣的銀行會發生擠兌危機嗎？

隨著矽谷銀行（SVB）倒閉，引發一連串美國中小型銀行擠兌倒閉潮，民眾開始擔心這樣的情況是否會在台灣發生？

廣告

截至元月底為止，國人有 52.6 兆資金擺在銀行，絕大多數是存款，其中只有三分之一拿去作資產配置，且其中五成都是投資國庫券、央行轉單與公債，金管會對此表示「民眾可以安心」，目前國銀流動性指標均高於法定標準，就算出現大量擠兌，流動性仍無虞。

國泰金總經理李長庚則表示，矽谷銀行 48 小時內被提領 1.28 兆元，發生在台灣任一家銀行「都會掛點」，因為以前是排隊擠兌，現在是「手指擠兌」，手機滑一滑就提走，他呼籲主管機關要設置管理機制，當銀行發生流動性危機時，才不會衍伸更大金融風暴。

延伸閱讀》國人52兆資金放銀行，金管會喊「安啦」！9指標檢視「韌性很足夠」

延伸閱讀》銀行「手指擠兌」潮恐現！國泰金總經理李長庚呼籲：比照股市設熔斷機制

相關內容

  • 抽中一張賺逾9萬！停車場龍頭「城市車旅」承銷價出爐　報酬率7成

    阜爾運通（6914）預計在5月3日掛牌上市，承銷價今（18）日出爐為120元，根據今日興櫃收盤價211.5元計算，中籤的投資者有望獲利9.15萬元，報酬率飆7成。

  • 年薪55萬「不靠爸」買台中三房！8年級生曝心路歷程‥.一票人讚「務實又勵志」

    買房是人生大事，尤其現在房價節節攀高，在薪水追不上房價的情況下，許多人只能「望屋興嘆」，不得已只能放棄買房夢。不過，有一名8年級生在PTT論壇上分享自己的首購經驗，更表示自己低薪也能如願買房，甚至已規劃要再存第二間房，首次購屋的心路歷程一曝光，讓許多人直呼超勵志，「有多少錢做多少事的成功典範。」

    31

  • 環時民調 近六成南韓受訪者：韓中關係變得更加疏遠、敵對

    在本屆南韓政府上台後，中韓關係波折不斷，這也反映在南韓民眾的認知中，《環球時報》研究院的民調顯示，逾半數南韓受訪者認為，近年來韓中關係變得更加疏遠或敵對了。

  • 【台股速報】台積電未上修資本支出 家登、辛耘等設備股價挫

    台積電（2330）昨（18）日法說會中，財務長黃仁昭指出，台積電今年資本支出目標維持280-320億美元不變。而台積電未調升資本支出的訊息，市場期待落空，導致今（19）日設備類股承壓。

    1

  • 〈貴金屬盤後〉中東緊張局勢升級 黃金避險買盤旺

    黃金價格周四 (18 日) 上漲，儘管美國經濟數據強勁，未來的降息幅度恐縮減，但中東持續緊張的局勢增加了黃金的避險吸引力。

  • 台積電表現有這麼差嗎？法說完股價崩跌　專家：現在是進場時間點

    台積電（2330）昨（18）日舉行法說會，沒想到今（19）日股價崩跌，盤中一度跌逾7%，台股也蒸發逾千點，不禁令人好奇，台積電表現有這麼差嗎？專家對此表示，美國科技股都跌破季線了，台股只是在「趕進度」，由於AI前景仍看好，建議投資人短線不該殺股票，反而是「準備買股票的時間點」。

    18

  • 廣運擬發債及辦理現增案自市場募集逾12億元 4月底送件

    廣運 (6125-TW) 爲因應市場快速成長的資金需求，廣運今 (19) 日決議辦理發行 1 萬張的現增股，同時，擬發行 6 億元的無擔保可轉換公司債，合計募集超過 12 億元。

  • 台積電回測月線台股震盪 都更、水資源概念發大財

    台股今（18）日開低，指數一度下探至20057點，跌逾100點，隨後跌幅收斂，跌點回至百點內。

  • 【本週房產焦點】新青安房市新熱點！淡水交易量居冠 六都首季家戶購屋比 桃園人最愛買房

    去年8月新青年安心成家購屋優惠貸款正式上路，有效挹注買氣，據實價登錄資料，從去年8月至今年2月，都會成屋符合總價1250萬元內十大熱門交易區，以淡水買氣最佳。房仲業者調查首季家戶購屋比，桃園市家戶購屋比為1.22%居冠，指桃園市每100戶中，就有約1.22戶家庭在第一季買房。房市買氣熱絡，租屋族是否該買房？根據最新台北市租金統計，大同區與中山區小宅平均月租金近4萬元，位居北市前二，若以新青安專案申貸8成、40年期條件試算，每月還貸不到3.8萬元，比租金少逾2000元，成為首都唯二「租不如買」的樂購區。

    2

  • 東京房價漲、續創歷史新高；銷售戶數約50年低

    MoneyDJ新聞 2024-04-19 07:24:27 記者 蔡承啟 報導日本東京首都圈房價續漲、連3年創下歷史新高，而銷售戶數續縮、創約50年來新低紀錄。近畿圈房價也續揚、創泡沫經濟來新高水準。 日本不動產經濟研究所(REEI、Real Estate Economic Institute)18日公佈調查報告指出，2023年度(2023年4月-2024年3月)日本東京首都圈(東京都、神奈川縣、埼玉縣、千葉縣)新建住宅大樓銷售戶數年減6.4%至2萬6,798戶，連續第2年陷入萎縮、銷售戶數創約50年來(1975年度以來、2萬5,723戶)新低紀錄。 2023年度東京首都圈新建住宅大樓每戶平均售價年增9.5%(增加659萬日圓)至7,566萬日圓，連續第3年上漲，遠超2022年度的6,907萬日圓、連續第3年創下歷史新高紀錄。 2023年度東京都中的東京23區新建住宅大樓銷售戶數年增3.8%至1萬1,100戶、佔整體銷售戶數比重達41%，每戶平均售價揚升5.7%至1億464萬日圓，為史上首度衝破1億日圓大關。 REEI同時公佈2023年度日本近畿圈(大阪府、京都府、滋賀縣、和歌山縣、奈

  • 英3月通膨降溫不如預期 打亂BoE降息計劃

    MoneyDJ新聞 2024-04-18 09:37:17 記者 黃智勤 報導最新數據顯示，英國3月通膨持續降溫，但降幅不如分析師預期，且核心通膨、服務業通膨仍然高昂，使市場憂心英國可能和美國一樣面臨通膨黏滯問題，打亂英國央行(BoE)降息的計劃。 CNBC、路透等外媒報導，英國國家統計局(ONS) 17日公布，英國3月通膨年增率降至3.2%，但略高於經濟學家預估的3.1%；剔除食品、能源、菸類和酒類的核心通膨年增4.2%，亦高於分析師預估的4.1%。 ONS指出，食品價格僅年增4%，為2021年11以來最小，但汽油價格走高；央行官員密切關注的服務業通膨則從6.1%降至6%，仍遠高於目標值2%。 英國央行自2022年來一路將基準利率升至5.25%，英國通膨也從2022年11月的高峰11.1%大幅降溫，英國央行行長貝利(Andrew Bailey)指出，高利率有達到抑制物價的作用。 然而，最新通膨數據高於預期且核心通膨仍在4%以上，可能代表通膨比預期中更具黏著性，這也為英國央行首次降息的時間點打上問號。市場先前原本對降息題材抱持期待，最新通膨數據出爐後，市場預期英國央行6月降息1碼的機率