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別讓資產「不小心」睡著了？！
文：歐陽姚
歲末年初，很多人開始檢視過去一年的投資成果；除了投資部位，其它資產包括：房地產、保單、債券…也別忘了查看一下。
＊資產要活用！
很多年輕人，從小家裡就會幫忙買保單（終身壽險或類儲蓄險），到現在保費可能已經繳交期滿。如果這份保單只是靜靜放在家裡「沉睡」著，那就只發揮了保障的功能；另一部分資產活用的功能，就完全沒有利用到！
還有一位年輕人，2019年初，繼承了一筆300多萬元的家族遺產。對於這筆資金該怎麼運用？是投資買股票，買保險或是房地產，一直猶豫不決。
最後他選擇將資金換成美元（2019年美元/台幣1:30.5），理由是「美元是強勢貨幣」，且當時美元定存利息，優於台幣定存。
然而，隨著台幣不停升值與美元定存利率不斷的下降，他發現自己台幣換美元的匯損已接近10%，此時換回台幣（換匯有價差），可能虧損幅度會更大；若是繼續持有美元，又擔心美元會續貶，陷入了進退二難的局面。
現行的美元一年期定存利率，都在1%以下，等於是讓資產睡著了。如果未來很長一段時間都沒台幣需求，建議可以買進美元計價商品。譬如：可以買一張美元保單，也可以買美元計價基金、債券…商品，都比定存美元好。
＊讓資產1+1大於2！
買了各種投資商品，無論是股票、保單、房地產、債券…只是投資的開始。因為這些「證券」是有價值的，可以讓它發揮更大的效應。
舉例來說：許多家庭，買了房地產，就開始持續繳交房貸，即使房貸繳清了，也只是將房地契鎖在保管箱，靜靜放著，完全沒有再利用。
如果將房契抵押給銀行，能拿到2%左右的利率，只要買進5%以上殖利率的股票
，就有利差可賺；當然選股很重要，絕對不能去買一些投機股或飆股。選擇台積電、中華電這種大到不能倒的企業，應該相對安全。
其餘，像保單、股票、債券….也都能質借出來；而且不一定要供款完畢。房貸只要設定抵押還有餘額，就可以再度融資出來，股票也是有價證券，可以質押給券商或銀行，不同的股票有不同的計價方式，需與金融單位討論。另外，只要保單有效，保費繳交到一定程度，保單就有帳戶價值，一樣可以質借出來。
只不過，不是所有的資產都值得拿來活用。譬如：2000年以前的保單，預定利率高達8%以上，質借出來利息最高收到6.9%。如果買股票收息，至少要找到10%以上配息股（6.9%付利息、3.1%賺價差）才值得。要找到配息10%以上標的，不太容易，有時甚至風險太高，就不值得如此操作。
最後要提醒，以資產質借出來的資金，通常利息會較低，不過也還是有成本，所以只能投資、不宜投機；使用時間也要一併考慮，才不會弄巧成拙！
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