先買後付恐引爆新風險?黃天牧:已示警

先買後付(BNPL)業務瞄準台灣年輕人積極布局,立委沈發惠7日在財委會提醒金管會此業務並沒有授信審查、了解客戶,風險恐極大,金管會主委黃天牧回應,目前中信金控孫公司中信資融開辦BNPL業務,也已找中信金溝通,提醒台灣曾發生雙卡風暴,尤其這次是信用小白動用信用額度,另外還有資安及個資等,要特別注意風險。

沈發惠表示,BNPL先買後付的新金融行為,對沒有信用卡或信用不足、信用有瑕疵者,確實具有相當的吸引力,在美國已積極規劃確保BNPL與信用卡有相同監理強度,英國納入消費者保護法,澳洲直接立專法納管,新加坡交由公會自律,日本及台灣的監理態度則不明。

黃天牧表示,很多先買後付業者不是金管會監理的租賃業,資金是來自票券或銀行拆款,最近是中信金孫公司中信資融開辦先買後付業務,金管會已找中信金控討論,提醒過去台灣發生過雙卡風暴(即信用卡與現金卡信用過度膨脹,造成眾多卡奴無法還款,銀行逾放暴增),尤其這次是針對信用小白(即完全無金融紀錄的年輕人)的信用風險,金管會也提醒中信金對先買後付的資安與個資等風險,都要控管。

但黃天牧也表示,授信不是銀行法規定的專屬業務,即不是只有銀行才能作授信,許多行業亦可以辦理借款,但黃天牧坦言,先買後付涉及信用小白使用信用的業務,的確要注意風險。

沈發惠表示,實測中信資融的先買後付APP,只要填寫學歷、行業別、職稱、年資、姓名及住址,三分鐘後就有7千元額度,完全沒有信用審查,也沒有說填哪個職業就不會通過,另外一家AFTEE,五分鐘就完成,且年齡要20歲以上,否則要監護人同意,就有2千元額度,這樣發展下去,恐會發生比雙卡風暴更嚴重的情況。

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黃天牧表示,職業及年資亦是授信風險審查之一,但先買後付牽涉消費者信用給予,雖不是特許業務,但金管會將從風險控管上去管理,尤其是金控或金融機構有從事先買後付業務時,會加強管理,至於用何種法據,金管會將會去思考,也同意立委建議,會對非金管會監理的租賃業、電商等從事先買後付,會跨部會建議管理方式,未雨綢繆。

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