信用卡佛心分期0利率 銀行背後打的3大算盤

卡優新聞網
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記者 溫子豪 報導

銀行主打信用卡分期0利率，不收利息還佛心提供刷卡回饋「倒貼」，背後打的算盤令人好奇，分析主要有三大原因，包含「降低剪卡率」、「提升動卡率」及「增收商家手續費」。不過，卡友刷卡時須注意，「分期0利率」多為3、6期，更長的分期恐隱藏額外費用，結帳前務必加總每期金額確定，以免落入分期高利率陷阱。

有大筆金額支出時，使用信用卡「分期」可大幅減輕繳款壓力，銀行又祭出「0利率」及分期回饋，讓卡友趨之若鶩。其中，原因一是「降低剪卡率」，由於分期期間停卡須一次繳清餘額，卡友較不會輕易剪卡，銀行就能維持卡片發行量。

原因二「提升動卡率」，當開始使用分期功能時，每月必須按時繳款，因此當持卡人有刷卡需求時，在考量不額外收到其他卡片帳單下，多半會使用此卡消費，推升卡片的動卡率，銀行更進一步維持與卡友的互動與接觸。

銀行加碼給分期好康，事實上並非作賠錢生意。原因三「增收商家手續費」，銀行轉嫁向商店收取較高的手續費，而店家評量「分期0利率」能提高消費者的購物意願，進而願意支付更高比例的費用。形成「卡友拿回饋」、「商店賣高價品」、「銀行賺更多手續費」的三贏局面，即為銀行釋出刷卡分期0利率優惠背後的策略。

卡友刷卡分期服務時，須注意兩大事項。其一、每期分期金額須當期繳清，不能滾入循環信用，因此卡友在選擇期數時應考量每月可支付的金額多寡，以免造成還款壓力，或因繳款不足而有損信用評分。

其二，0利率分期多限於3、6期，「有利息分期」方案多半不會特別標註，刷卡分期前記得加總各期金額，尤其是9、12期金額，再與商品原價比較，決定是否願意繳付超出的高額費用。而一般消費性商品也盡量不要超過12期，才不會陷入「帳單繳不完」的深淵。

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