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一個簡單動作 退休可以多二百萬！
理財專欄作者：黃逸強
勞動基金運用局月初公布操作績效，九月份單月大賠749億元，累計今年前九月收益為22.4億元，全年收益率僅剩0.05%。台股九月收盤指數為12515點，比去年底上漲518點，整體報酬率為4.3%，相較之下勞動基金的操盤績效輸給大盤不少。
勞動基金至九月底為止規模為4.45兆元，三月時受到新冠疫情衝擊，曾一度虧損達4700多億元，隨後股市反彈績效轉正，八月底收益為賺771億元，令人不解的是九月份台股只下跌75點，勞動基金怎會賠749億元，把前八月的獲利幾乎吐光。
三月股災後市場開始反彈，截至九月底大盤漲4.31%，很多基金績效都超越大盤，甚至多檔基金有二位數字漲幅的優異表現，連追蹤加權指數的0050ETF也上漲6.24%，都比大盤好，台積電更是大漲30.8%，勞動基金操盤手要加油了。
勞動部的長官有解釋，說用單一股市來比較有失公允，因為勞動基金有做資產配置，包含國內的股債及國外投資的固定收益、另類投資等項目。但就一般人的了解，資產配置是分散風險讓績效更好，不應該是分散獲利讓績效變差。
勞退比勞保有保障
過去一直有勞保破產的傳言，改革聲浪不斷，政府也努力開會提出各種方案，但就是沒人敢大刀闊斧的徹底執行，選舉文化在台灣真是糟糕，都不敢得罪選民。要救垂危的勞保除了延後退休、增加保費、少領三帖藥方之外，更重要的是提高基金操作績效創造獲利不是嗎？
「勞動基金」是個統稱，它包含勞保、新舊勞退基金所組成，裡面勞保占比約17%，舊制勞退占比約20%，新制勞退占比六成多，就是雇主每月幫員工提撥的6%退休金。勞保可能會破產，因為人口老化及少子化，未來請領的人多、繳費的人少；但是勞退不會倒，每月提繳的錢都存入勞工個人的退休金專戶，不會受到勞保財務危機影響，所以勞退不等於勞保，大家不要混為一談。
而且隨著股市波動，收益數有時正有時負，政府保證勞退基金有最低收益，賺錢可以分紅，賠錢也有六大行庫二年期定存的平均利率保障。像去年新制勞退基金大賺2670億元，若平均分配每個勞工帳戶可得2.26萬元，所以這是個只會增加不會減少的戶頭。
一個簡單動作多200萬
勞退基金規定雇主每月提撥薪資的6%到退休金專戶，員工也可以自提6%，這種定期定額投資，又有保障最低收益，還能減稅（自提部分不列入薪資所得），勞退基金這麼好卻很少人知道。自94年開辦至今，只有五十多萬人申請，佔整體提繳比例只有不到8%，有需要加強宣導。
用勞動部提供的勞退試算表，假設一名30歲上班族，以月薪4萬元計，預估每年薪資成長率為1%、投資報酬率為3%，直到65歲退休，只靠雇主提撥6%，退休時預估可累積退休金收益共208.9萬，以平均餘命20年，每月可領1萬1557元；但若加上自提的6%，在相同條件下，退休金收益共417.8萬，增加了二百多萬，每月可領2萬3115元，勞保如果沒有破產再領一筆，退休應該沒問題。
如何參加勞退自提退休金，只需一個簡單的動作，請公司的人事或會計，像勞保加保一樣，填申請書蓋公司章寄到勞保局就可以了。從此就安心上班，努力工作升級加薪，提撥金額也跟著增加，財富就在不知不覺中愈滾愈大。
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