【產險王牌】新婚夫妻從租屋族做起 住宅火險也可自己投保

新婚夫妻在經濟穩定前不會輕易買房，多數還是從在外租房開始。因為房子並不是自己的財產，其實更需要小心房屋發生事故....

租屋族也可以幫自己與房子規劃住宅火險保障，但又多了一個重點需要注意，《Yahoo奇摩王牌系列》的產險王牌—國泰產險火災暨工程保險部協理林仁吉，就來提醒大家這項眉角，否則小心災害損失還是都得自己吞！

租客賠償責任更重

租房子的房客，雖然房不是自己的，但家俱或自費做裝修，也都可能會因火災造成自己的財產損失；且房客可能會因為自己的行為疏失導致火災，這時候不僅是自己的損失，還可能會有被房東、鄰居求償的責任，因此也建議可以購買住宅火險。

租客投保住宅火險建議

不過要注意的是，如果租客投保住宅火險，其第三人責任的賠償，並不包含對房東的賠償責任，所以如果房客要投保住宅火險，建議可以參考國泰產險為租客設計的「租事平安」住火專案，就可以轉嫁發生火災時對房東的賠償責任。

（有關房客可投保的住火專案，可見下周（6/29）王牌產險專欄！）

小心一場事故百萬積蓄全飛了

一般的住宅火險保單契約，較難判斷出是由「房客」還是「房東」投保，但從一案例就可以發現，做好基本的住宅火險規劃非常重要。

有一案例是屋主自己投保，沒有銀行貸款，他的房屋依照住宅類建築造價參考表揭露，重置成本為330萬元，再加上屋主有做裝潢，其投保住宅火險的保險金額為400萬元、地震基本險保額150萬元。此外，現在住宅火險只要有保建築物，就會自動納入30％動產保障（最高80萬元）。

該名屋主因為電線走火發生火災，燒得算滿嚴重，理賠內容包含建築物、動產、額外費用等。他的建築物因火災造成牆壁、地磚、室內配線受損，理賠金額85萬元，還有動產像是電器、冰箱等家具受損，理賠了25萬元，以及「額外費用補償」，補償搬遷費用、臨時住宿費、生活不便補助金等，全案理賠下來總共是129萬元。

從這起理賠中就可以發現，火災造成的損失往往不是一般民眾負擔得起，所以在保障的規劃上就更顯重要！

(審核：葉憶如)

【林仁吉經歷】

產險業經歷25年，現任國泰產險火災工程暨保險部協理，經歷核保、理賠、業務部門，熟悉火災及工程保險巿場生態；擅長風險評估、核保訂價及商品研發等領域。

【國泰產險】

國泰產險提供全方位產險商品與損害防阻建議，多次獲「保險卓越獎」、「保險品質獎」、「國家品牌玉山獎」等獎項肯定。

【Yahoo王牌系列】簡介

▲6月專家輪值名單：

1、 林家民：中信房屋最受媒體歡迎王牌顧問師、單店4千萬元店長

2、 莊凱倫：研究投資資歷逾10年、安聯四季成長組合基金經理人

3、 林仁吉：國泰產險25年經歷協理、熟悉火災及工程保險巿場生態

4、 陳正華：台灣ETF市場規模第5、陸股ETF規模第1大的中信投信業務部長

5、 朱宇心：新壽資歷26年超業講師，高峰雙料全國第一、MDRT終身會員

6、 林育暐：永慶房屋12年資歷年度風雲經紀人、年度績優店長

7、李盈儀：兆豐投信經理人、一般型台股基金今年以來績效排名第2

8、林永祥：永豐投信00858、00838B經理人、獲香港指標基金最佳ETF大獎

9、黃潔妤：遠雄人壽全球總會長第一名，亦是百萬圓桌MDRT COT會員

註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。

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• Yahoo財經特派記者 李瑞瑾：生於網路世代的新媒體人，曾在2家網路原生媒體就職，主攻證券、基金等領域，用最貼近生活、時事的角度看待財經資訊，以深入淺出的方式帶讀者學習投資理財、掌握最新金融市場脈動。

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